首付贷为购房者提供了入市的“本钱” 警惕背后杠杆风险

在过去数日内，北上广深等城市的楼市突然急剧升温，一套房屋上午谈好价格，下午签约直涨几十万的案例屡见不鲜。面对高烧不退的房价，一些投机者和刚需购房人群加快入场，去中介看房的人明显增多，首付贷款也开始走俏。北京商报记者调查发现，目前二手房中介和P2P平台成为首付贷的主力军。该类产品虽然能降低购房者的入市门槛，为刚需者提供资金支持，但其背后蕴藏的杠杆风险不容小觑。

谁在提供“首付贷”

房价居高不退并再度升温。虽然银行房贷已经极大地减轻了购房者的压力，但是面对高额的首付款，依然有众多购房者感到头痛，首付贷应运而生。

链接买卖双方的二手房中介成为首付贷主力军，此前曾因金融业务而陷入风波的某中介机构就有此类首付贷产品。

记者日前从该房屋中介工作人员方面拿到的宣传单页显示，客户签订居间合同并支付中介费、网签合同后，该中介可根据客户购房真实成交价的15%核定贷款额度，期限1-5年，授信最高为30万元（含），家庭授信则可达到60万元。

在手续费支付上，该款首付贷产品可以有一次性支付和分期两种方式，1-5年的一次性手续费分别为5%、10%、15%、20%和25%；而分期支付的话手续费则分别为5.5%、10.8%、16.1%、21.8%和26.4%，按照期限分摊到每月还款中。以申请10万元首付贷、期限1年、一次性支付手续费计算，首次还款需13333元，此后每期8333元。

事实上，除了上述由中介人员提供的首付贷，在该中介理财平台上发行的“家多宝”产品中，也有不少项目的用途是凑齐购房首付。

此外，也有不少布局于首付贷的互联网金融机构，例如平安好房推出的“好房贷”。如果有抵押物，“好房贷”最多可提供抵押物价值70%的贷款，若没有抵押物，最高放款30万元。

另一家互联网金融平台广州e贷从3月以来上线了多款用于购房的项目，金额从几万到几十万元不等，期限多为36个月，借款利率大多在14.26%。根据广州e贷官网的介绍，该平台的首付贷产品房e贷借款金额为3000-50万元，1-3个工作日就可完成审核，借款年费率为10%，贷款初期平台收取服务费3%。在每月还款时，本金及利息还给投资人，平台则收取借款本金0.3%的管理费。

值得一提的是，这些平台的首付贷非常容易申请，只要在线填写联系方式，一个工作日内会有客服主动联系，只需提供身份证、社保卡、公积金卡、半年工资流水等资料，审核后即可放款，放款时间最快仅需1天。

综合来看，首付贷分为有抵押和无抵押两种，一手房及二手房都有相应的平台或机构提供首付贷。