2024-2029年中国互联网理财行业市场预测及投资策略分析报告-中商产业研究院

内容概括

互联网理财的内容包括网上股票理财。网上计算存贷款利息。网上投保。网上自助缴费。网上自助转存。网上自助汇款。网络理财除以上介绍的这几个品种，还有网上自助贷款，网上账户挂失、网上理财咨询等等。根据应用场景和特性，我们将目前的互联网现金理财产品分为四类：货币基金支付应用、团购概念的短期理财基金、固定收益类分级优先份额、互联网补贴应用的产品。截至2020年12月，购买过互联网理财产品的网民规模达到7849万，较2020年6月增长1465万人。在网民中使用率为12.1%，较2020年6月使用率增长2个百分点。2020年我国互联网理财行业市场规模达到46.3万亿元。据CNNIC数据，2020年我国互联网理财用户仅占互联网用户的12%，也就是说还有88%的潜在互联网用户有待开发，同时我国金融机构到2020年底有117万亿元存款，有87万亿元贷款。如果将更多的银行存款投入到互联网理财，更多的银行贷款转向网贷，那么这个市场是庞大的，可以看出，未来我国互联网市场规模还有很大的提升空间。但是近两年，互联网理财步伐走得太急，未来随着这阵热风吹过，行业市场发展转向理性。中商产业研究院预测，未来我国互联网理财市场规模将持续扩大，但是增速将会放缓，逐渐走向平稳。

报告目录

第一章互联网理财行业发展背景 14

第一节互联网理财相关概述 14

一、互联网理财行业相关特征 14
二、互联网理财产品主要大类 15
三、互联网理财产品主要特点 15
四、互联网理财发展历程分析 16

第二节互联网理财市场增长原因 17

一、超高收益类的竞争优势 17
二、产品创新实现替代效应 18
三、平台优势着重用户体验 18
四、低门槛提供普惠金融 19

第三节互联网理财对银行的影响 19

一、对银行活期存款的影响 19
二、对银行成本的影响测算 20
三、对银行体系的深层影响 22

第二章互联网理财行业市场环境分析 23

第一节互联网理财监管政策分析 23

一、互联网理财行业监管形态 23
二、互联网理财产业政策分析 23
（一）互联网理财相关政策分析 23
（二）互联网金融相关政策分析 24
（三）理财业务投资管理政策 32
1、商业银行理财产品销售管理办法 32
2、商业银行个人理财业务管理暂行办法 47
3、某商业银行股份有限公司理财业务管理办法 58
三、互联网理财的风险及法律监管 71

第二节国内理财产品发行环境分析 73

一、国内理财产品发行规模分析 73
二、国内理财产品发行主体结构 74
三、国内理财产品投向类型分析 77
四、国内理财产品期限类型分析 77

第三节互联网金融发展模式分析 78

一、P2P网络借贷发展模式分析 78
二、大数据金融发展模式分析 79
三、信息化金融发展模式分析 80
四、第三方支付发展模式分析 81
五、互联网金融门户发展模式分析 82
六、众筹模式分析 83

第三章不同细分群体理财偏好分析 85

第一节互联网理财人群特征解析 85

一、互联网初次理财环境分析 85
二、互联网理财人群年龄分布 86
三、互联网理财人士人群角色定位 88
四、互联网理财可接受亏损额情况 88
五、互联网理财投资金额分布 89

第二节互联网理财产品选择偏好 89

一、互联网理财产品选择依据 89
二、互联网理财产品选择因素 90
三、互联网理财产品购买渠道 91
四、互联网理财客户风险偏好 92

第三节互联网理财广告调查分析 93

一、互联网理财广告接受程度 93
二、互联网理财广告形式偏好 94
三、互联网理财广告内容偏好 95
四、互联网理财性别偏好 96

第四节互联网理财群体调研结论 96

第四章互联网理财投资领域分析 98

第一节互联网理财货币投资市场 98

一、同业拆借市场发展分析 98
二、票据贴现市场发展分析 98
三、短期债券市场分析 103

第二节互联网理财资本投资市场 103

一、股权投资市场发展走势 103
二、债券投资市场发展走势 105

第三节互联网理财商品投资市场 106

一、基础原材料现货市场分析 106
二、能源商品现货市场分析 109
三、大宗农产品现货市场分析 110

第四节互联网理财衍生投资市场 113

一、远期投资市场分析 113
二、期权投资市场分析 115
三、期货投资市场分析 116
四、互换投资市场分析 117

第五章互联网理财行业发展现状分析 121

第一节互联网理财平台类型分析 121

一、与知名互联网公司合作理财平台 121
二、银行系平台 121
三、独立的专业理财平台 121

第二节互联网理财行业市场运营情况 121

一、2020年互联网金融理财市场概述 121
（一）2020年互联网金融理财市场概述 121
（二）三种互联网金融理财产品概况 122
（三）互联网理财行业网民发展规模 123
二、互联网宝宝类理财产品年度分析 124
（一）2020年宝宝类产品发展概况 124
（二）宝宝类产品规模分析 125
（三）宝宝类产品收益率分析 127
（四）宝宝类产品流动性分析 129
（五）宝宝类产品未来发展预测 130
三、P2P网货行业发展分析 131
（一）2020年P2P发展概况 131
（二）2020年P2P平台成交量分析 132
（三）2020年P2P平台收益率分析 133
（四）2020年P2P平台借款人、投资人分析 136
（五）P2P平台趋势预测 138
四、P2P信货行业发展分析 139
（一）网络借贷交易规模分析 139
（二）网络借贷平台人数分析 140
（三）网络借贷行业运营数量 141
（四）网络借贷贷款数量统计 142
（五）网络借贷行业利率分析 142

第三节互联网理财行业竞争格局 143

第四节互联网理财主体SWOT分析 143

一、商业银行理财业务的优势分析 143
二、商业银行理财业务的劣势分析 143
三、商业银行理财机会与挑战 144

第六章重点互联网理财平台运营分析 147

第一节阿里巴巴理财平台运营分析 147

一、阿里巴巴理财平台介绍 147
二、阿里巴巴主要理财产品分析 147
三、阿里巴巴理财用户群体分析 148
四、阿里巴巴理财发展动态 148

第二节腾讯理财平台运营分析 148

一、腾讯理财平台介绍 148
二、腾讯平台主要产品分析 149
三、腾讯理财产品用户群体 150
四、腾讯理财平台优势分析 150

第三节百度理财平台运营分析 151

一、百度理财平台介绍 151
二、百度平台主要产品分析 151
三、百度理财用户群体分析 152
四、百度理财平台优势分析 152

第四节网易理财平台运营分析 153

一、网易理财平台基本情况 153
二、网易平台产品发行情况 153
三、网易理财用户年龄结构 154
四、网易理财平台发展规划 154

第五节京东理财平台运营分析 154

一、京东理财平台基本情况 154
二、京东平台产品发行情况 155
三、京东理财产品投资分布 155
四、京东理财平台发展规划 157

第六节天天基金网运营分析 157

一、天天基金网平台核心优势 157
二、天天基金网产品发行情况 158
三、天天基金网运营情况分析 158
四、天天基金网研究团队实力 158

第七节数米基金网运营分析 159

一、数米基金网基本情况分析 159
二、数米基金网特色功能分析 159
三、数米基金网产品服务优势 160
四、数米基金网研究团队实力 160

第七章互联网理财产品分类发展模式 162

第一节货币基金支付应用 162

一、嵌入消费场景模式分析 162
（一）嵌入消费场景运行模式分析 162
（二）嵌入消费场景模式代表产品 162
（三）嵌入消费场景模式综合评价 162
1、适用场景分析 162
2、资金安全性分析 163
3、规模增长潜力分析 163
二、金融投资支付模式分析 164
（一）金融投资支付运行模式分析 164
（二）金融投资支付模式代表产品 164
（三）金融投资支付模式综合评价 164
1、适用场景分析 164
2、资金安全性分析 164
3、规模增长潜力分析 164
三、移动手机钱包模式分析 165
（一）移动手机钱包运行模式分析 165
（二）移动手机钱包模式代表产品 165
（三）移动手机钱包模式综合评价 165
1、适用场景分析 165
2、资金安全性分析 166
3、规模增长潜力分析 166

第二节团购概念短期理财基金 167

一、团购概念短期理财基金运行模式 167
二、团购概念短期理财基金代表产品 167
三、团购概念短期理财基金综合评价 168
（一）产品特点 168
（二）收益情况分析 168
（三）规模增长潜力分析 168

第三节固定收益类分级优先份额 168

一、固定收益类分级优先份额运行模式 168
二、固定收益类分级优先份额代表产品 169
三、固定收益类分级优先份额综合评价 169
（一）产品特点 169
（二）收益情况分析 169
（三）规模增长潜力分析 169

第四节互联网补贴应用产品 170

一、互联网补贴应用产品运行模式 170
二、互联网补贴应用产品代表产品 170
三、互联网补贴应用产品综合评价 170
（一）产品特点 170
（二）收益情况分析 170
（三）规模增长潜力分析 170

第八章标杆互联网理财产品运营经验分析 172

第一节互联网企业主导的理财产品 172

一、余额宝运营经验分析 172
（一）余额宝运作模式分析 172
（二）余额宝收益率走势分析 173
（三）余额宝网络营销SWOT分析 173
（四）余额宝目标集聚战略分析 177
（五）余额宝挂钩基金公司损益状况 178
二、微信理财通运营经验分析 179
（一）微信理财通运作模式分析 179
（二）微信理财通收益率走势分析 179
（三）微信理财通竞争优劣势分析 179
（四）微信理财通挂钩基金公司损益状况 180
三、百度百赚运营经验分析 181
（一）百度百赚基本情况分析 181
（二）百度百赚收益率走势分析 181
（三）百度百赚竞争优劣势分析 181
四、钱宝运营经验分析 182
（一）零钱宝基本情况分析 182
（二）零钱宝收益率走势分析 182
（三）零钱宝SWOT分析 183
（四）零钱宝市场营销策略分析 184
五、京东小金库运营经验分析 185
（一）京东小金库基本情况分析 185
（二）京东小金库收益率走势分析 185
（三）京东小金库竞争优势分析 186
（四）京东小金库挂钩基金公司损益状况 186
六、收益宝运营经验分析 187
（一）收益宝基本情况分析 187
（二）收益宝市场特点分析 187
（三）收益宝收益率走势分析 189

第二节基金公司主导的理财产品 189

一、E钱包运营经验分析 189
（一）E钱包基本情况分析 189
（二）E钱包收益率走势分析 190
（三）E钱包竞争优劣势分析 191
（四）E钱包推广方案分析 192
二、钱袋子运营经验分析 192
（一）钱袋子基本情况分析 192
（二）钱袋子收益率走势分析 193
（三）钱袋子定投竞争优势分析 193
三、活期通运营经验分析 193
（一）活期通基本情况分析 193
（二）活期通收益率走势分析 194
（三）活期通竞争优势分析 195
（四）活期通挂钩基金公司损益状况 197
四、南方现金通运营经验分析 197
（一）南方现金基本情况分析 197
（二）南方现金通收益率走势分析 197
（三）南方现金通竞争优劣势分析 198
五、现金宝运营经验分析 199
（一）现金宝基本情况分析 199
（二）现金宝产品特征分析 199
（三）现金宝收益率走势分析 200
（四）手机现金宝特点分析 201
六、活期乐运营经验分析 202
（一）活期乐基本情况分析 202
（二）活期乐收益率走势分析 202
（三）活期乐竞争优势分析 202

第三节商业银行主导的理财产品 203

一、活期宝运营经验分析 203
（一）活期宝基本情况分析 203
（二）活期宝收益率走势分析 204
（三）活期宝与余额宝区别分析 205
二、如意宝运营经验分析 206
（一）如意宝基本情况分析 206
（二）如意宝收益率走势分析 206
（三）如意宝竞争优势分析 207
三、薪金宝运营经验分析 208
（一）薪金宝基本情况分析 208
（二）薪金宝主要特色分析 208
（三）薪金宝收益率走势分析 208
四、平安盈运营经验分析 209
（一）平安盈基本情况分析 209
（二）平安盈收益率走势分析 209
（三）平安盈竞争优势分析 210

第四节保险公司主导的理财产品 211

一、陆金宝运营经验分析 211
（一）陆金宝基本情况分析 211
（二）陆金宝收益率走势分析 211
（三）陆金宝竞争优势分析 211
二、活钱宝运营经验分析 211
（一）活钱宝基本情况分析 211
（二）活钱宝收益率走势分析 212
（三）活钱宝竞争优势分析 213

第九章互联网理财行业发展趋势分析 214

第一节互联网理财行业发展趋势 214

一、互联网理财行业发展三大趋势分析 214
二、互联网理财的发展趋势 217
三、互联网理财产品2.0特征和趋势探讨 217
四、2021年互联网理财行业发展趋势预测 219
五、互联网理财成为未来必然趋势 221
六、互联网理财未来面临的拟撇与机遇 222

第二节互联网理财平台发展风险 223

一、互联网理财平台流动性风险 223
二、互联网理财平台技术故障风险 223
三、互联网理财平台内部管控风险 224
四、互联网理财平台规模风险 224
五、产品收益下滑与系统性风险 224
第三节、互联网理财产品的风险分析 225
一、利率风险 225
二、流动性风险 225
三、信用风险 226
四、法律风险 226

第四节互联网理财行业拓展空间 227

一、互联网理财用户挖掘空间 227
（一）互联网理财潜在用户分析 227
（二）已有客户深度需求挖掘 227
二、互联网理财潜在余额市场 231
（一）居民存款规模情况分析 231
（二）单位存款规模情况分析 231
（三）其他形式存款资金规模分析 232
三、互联网理财市场容量预测 232

第五节互联网理财行业发展前景 233

一、美版“余额宝”发展轨迹解析 233
（一）贝宝兴起环境及原因分析 233
（二）贝宝业务发展过程分析 238
（三）贝宝理财最初成功原因 241
（四）贝宝理财衰退原因分析 241
二、未来互联网理财产品潜在风险 244
三、未来互联网理财产品竞争风险 245
四、未来国内互联网理财行业前瞻 245

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