2024-2029年中国小额贷款行业市场前景及投融资战略研究报告-中商产业研究院

内容概括

小额信贷是指向收入较低的人士特别是穷人提供的银行服务。小额信贷关注中低收入人群，是一种成功的扶贫方式。小额信贷机构（Microfinance Institutions，简称MFIs）是一种特殊的金融机构，它以不同于正规金融机构的风险管理技术，为那些“正规”金融体系之外的小企业、贫困人口提供金融服务，包括小额贷款、储蓄、保险、汇款等业务。小额信贷机构在目标、发展战略、产品和服务设计、组织和管理制度方面都具有很大的差异。近年来我国小额信贷及其机构从无到有获得蓬勃发展，2009年出现了翻倍增长的现象。据中国人民银行发布的数据显示，截至2019年9月末，全国共有小额贷款公司7680家。贷款余额9288亿元，前三季度减少257亿元。由于各家银行的信贷陆续收紧，中小企业融资难，不少企业陷入了资金困境。对此，银监局等相关部门要求各家银行对中小企业贷款给予高度重视，中小企业贷款增幅明显。不少外国金融机构看好中国中小企业，特别是高科技中小企业的发展前景，纷纷与中小企业建立技术和信息方面的合作。在流动性趋紧的总体宏观形势下，中小企业的经营和融资环境面临极大的压力，成为舆论关注焦点。随着国家政策的支持力度加强，中小企业贷款市场环境将会得到明显改善，各融资渠道也将不断扩宽，中小企业贷款市场前景广阔。随着我国经济社会的快速发展，我国的贫困人口正在急剧减少，但在一定的范围内一定数量的贫困人口不可能短期消除，帮贫扶困仍将是一项长期的重要工作。根据多年来中国小额贷款余额发展情况可知，中国小额贷款贷款余额一直处于递增趋势。

报告目录

第一章小额贷款行业发展综述

第一节小额贷款的概述

一、小额贷款的相关定义
二、小额信贷的基本特点
三、小额信贷内在局限性
四、行业的生命周期分析
五、小额贷款价值链分析

第二节小额贷款的发展概述

一、小额信贷产生客观背景
二、小额信贷建立主要假设
三、小额信贷主要创新分析

第三节小额贷款结构相关概述

一、小额贷款机构相关概述
二、小额贷款机构主要分类
三、小额贷款机构设立性质
四、小额贷款机构监督管理
五、小额贷款机构利率限制
六、小额贷款机构终止监管

第四节小额信贷机构可持续性

一、小额信贷机构可持续性涵义
二、小额信贷机构可持续重要性
三、小额信贷机构可持续性衡量

第二章国际小额贷款行业发展及经验借鉴

第一节国际小额信贷机构发展概况

一、全球小额信贷的发展历程
二、国际小额信贷的发展阶段
三、国外小额贷款的成功经验

第二节世界主要国家小额贷款及经验分析

一、美国小额贷款发展经验分析
（一）美国SBA小额贷款机制介绍
（二）美国SBA小额贷款操作流程
（三）美国SBA小额贷款主要项目
（四）美国社区银行小额信贷服务
（五）美国小额信贷服务经验借鉴
二、孟加拉国小额贷款发展经验分析
（一）孟加拉国小额贷款开展情况
（二）孟加拉国小额贷款主要特点
（三）孟加拉国乡村银行运作模式
（四）孟加拉国小额贷款成功经验
三、玻利维亚小额贷款发展经验分析
（一）玻利维亚阳光银行发展历程
（二）玻利维亚阳光银行贷款机制
（三）玻利维亚阳光银行发展启示
四、印尼小额贷款发展经验分析
（一）印尼人民银行小额贷款基本情况
（二）印尼人民银行小额贷款业务特点
（三）印尼人民银行小额贷款产品情况
（四）印尼人民银行小额贷款启示建议
五、印度小额贷款发展经验分析
（一）印度小额贷款发展基本情况
（二）印度小额信贷LBP运作分析
（三）印度小额贷款发展对我国启示

第三节国际小额信贷可持续发展因素分析

一、遵循成本收益市场化原则
二、制定合理的市场化利率
三、小额贷款创新担保方式
四、积极实施动态贷款机制
五、即时启动分期还款机制
六、合理界定小额贷款金额

第三章中国中小企业贷款市场分析

第一节中国中小企业发展概述

一、中小企业对经济发展作用
二、中国中小企业发展的现状
三、中小企业发展的主要特点
四、中小企业发展取得的成绩
五、中小企业发展指数运行分析

第二节中小企业发展基本情况

一、中国中小企业数量情况分析
二、中国中小企业工业产值状况
三、中国中小企业资产规模分析
四、中国中小企业营业收入分析
五、中国中小企业利润总额分析

第三节中国中小企业融资现状

一、中国中小企业融资现状分析
二、中国中小企业贷款成本分析
三、中国金融机构小微企业贷款
四、中小企业贷款主要渠道分析
（一）中国银行中小企业金融服务
（二）中小企业贷款担保情况分析
（三）基于信托中小企业融资渠道
（四）中小企业融资租赁的可行性
（五）中小企业民间借贷立法监管

第四节影响银行对中小企业贷款因素

一、中小企业贷款成本收益因素
二、中小企业贷款制度安排因素
三、中小企业贷款利率管制因素
四、中小企业贷款银企策略因素

第五节中小企业贷款困境与制约因素

一、中小企业贷款难内部原因
二、中小企业贷款难外部原因
三、中小企业融资的结构性矛盾
四、中小企业贷款金融制约因素

第六节中小企业贷款的对策与建议

一、革新中小企业融资发展之路
二、缓解中小企业贷款难的对策
三、解决中小企业贷款难的建议

第四章小额贷款公司组建要求与设立机构

第一节小额贷款公司组建要求分析

一、小额贷款公司的组建要求
二、小额贷款公司的操作管理
三、小额贷款公司的资金来源
四、小额贷款公司的资金运用

第二节小额贷款公司设立--电商企业

一、电商小额贷款公司业务特征
二、电商设立小贷公司主要原因
三、阿里巴巴小贷业务战略分析
四、唯品会设立互联网金融小贷
五、京东商城小贷业务战略分析
六、百度公司小贷业务战略分析
七、电商设立小贷公司风险分析

第三节小额贷款公司设立--上市公司

一、设立小额贷款公司主要原因
二、设立小额贷款公司案例分析
三、设立小额贷款公司经营策略

第四节小额贷款公司设立--外资机构

一、外资涉足小额贷款公司设立
二、外资小贷公司设立区域分布
三、外资设立小额贷款公司案例
四、外资小额贷款公司经营现状
五、外资小额贷款公司经营策略

第五节小额贷款公司设立--国有企业

第五章中国小额贷款公司发展规模与现状分析

第一节中国小额贷款政策环境分析

一、小微企业扶持政策出台情况
二、金融机构农村小额贷款政策
三、小额贷款公司监管模式选择
四、促进小额贷款发展政策建议

第二节小额贷款公司发展现状特征

一、中国小额贷款公司发展概述
二、中国小额贷款公司发展分析
三、小额贷款公司改制基本情况
四、小额贷款公司发展基本特征

第三节小额贷款公司发展规模分析

一、小额贷款公司机构数量
二、小额贷款公司地区分布
三、小额贷款公司从业人员
四、小额贷款公司资金规模
五、小额贷款公司贷款余额
六、小额贷款公司盈利状况

第四节小额信贷行业竞争结构分析

一、需求引致力分析
二、政府作用力分析
三、潜在进入者分析
四、替代品威胁分析
五、客户议价力分析
六、供应商议价分析
七、现有竞争者分析

第五节小额贷款公司发展问题及对策

一、小额贷款公司发展存在问题
二、小额贷款公司发展现实瓶颈
三、小额贷款公司发展对策建议

第六节小额贷款行业发展的有利及不利因素

一、小额贷款行业发展的有利因素分析
二、小额贷款行业发展的不利因素分析

第六章中国不同类型小额贷款业务发展分析

第一节银行金融机构小额信贷分析

一、国家开发银行小额贷款业务分析
（一）国家开发银行的发展状况
（二）国开行小额贷款业务对象
（三）国开行小额贷款业务现状
（四）国开行小额贷款业务特点
（五）国开行小额贷款业务案例
二、中国农业银行小额贷款业务分析
（一）中国农业银行发展基本情况
（二）农业银行小额贷款主要产品
（三）农业银行小额贷款情况分析
（四）农业银行小额贷款业务特点
（五）农业银行小额信贷业务案例
三、邮政储蓄银行小额贷款业务分析
（一）邮政储蓄银行发展基本情况
（二）邮政储蓄银行小额贷款产品
（三）邮政储蓄银行小额贷款业务
（四）邮政储蓄银行小额贷款优势
（五）邮政储蓄银行小额贷款案例

第二节农村金融机构小额贷款分析

一、农村小额贷款机构发展分析
（一）农村小贷机构SWOT分析
（二）农村小额贷款机构发展优势
（三）农村小额贷款机构发展劣势
（四）农村小额贷款机构发展机会
（五）农村小额贷款机构发展挑战
二、农村信用社小额贷款分析
（一）农村信用社小额贷款的对象
（二）农村信用社小额贷款的额度
（三）农村信用社小额贷款的用途
（四）农村信用社小额贷款的期限
（五）农村信用社小额贷款的利率
三、农村信用社小额贷款业务分析
（一）农村信用社小额贷款发展意义
（二）农村信用社小额贷款主要问题
（三）农村信用社小额贷款发展对策

第三节政府小额信贷扶贫分析

一、中国小额信贷扶贫的发展历程
二、政府小额信贷扶贫背景和原因
三、政府小额信贷扶贫组织和运行
四、政府小额信贷扶贫的主要优势
五、政府小额信贷存在的主要问题
六、发展小额信贷扶贫的政策建议

第四节非政府组织专业性小额信贷分析

一、非政府组织小额信贷相关概述
（一）非政府组织小额信贷基本类型
（二）非政府组织小额信贷产生方式
（三）非政府组织小额信贷管理模式
（四）非政府组织小额信贷组织制度
二、非政府组织小额信贷产品服务
三、非政府组织小额信贷主要方式
四、非政府组织小额信贷发展问题

第五节公益性小额信贷分析

一、公益性小额信贷的相关概述
二、公益性小额信贷发展特点分析
三、公益性小额信贷机构最新发展
四、公益性小额信贷SWOT分析
（一）公益性小额信贷发展优势
（二）公益性小额信贷发展劣势
（三）公益性小额信贷发展机遇
（四）公益性小额信贷发展威胁
五、公益性小额信贷机构发展策略

第七章小额贷款公司业务发展与经营创新分析

第一节小额贷款公司贷款业务规程

一、小额贷款借贷申请与受理
（一）小额贷款公司借款申请
（二）小额贷款公司贷款受理
（三）小额贷款项目初审调查
二、小额贷款评审与合同签订
（一）小额贷款项目评审内容
（二）小额贷款合同签订程序
（三）小额贷款担保措施要求
（四）小额贷款公司利息收取
三、小额贷款发放与回收分析
（一）小额贷款公司贷款发放
（二）小额贷款贷后管理回收
（三）小额贷款公司贷款追偿

第二节小额贷款公司经营创新分析

一、小额贷款公司分支机构设立
二、小额贷款公司跨区经营实践
三、小额贷款公司连锁经营模式

第三节小额贷款公司融资创新分析

一、小额贷款公司融资创新分析
二、小额贷款公司融资法规分析
三、小额贷款公司融资方式创新
（一）境外上市融资
（二）发行私募债融资
（三）再贷款公司平台搭建

第四节小额贷款公司资产证券化融资

一、小贷公司资产证券化作用
二、小贷公司资产收益权凭证
三、小贷资产证券化运作方法
四、阿里小贷资产证券化尝试
五、其他资产证券化尝试实践

第八章中国主要地区小额贷款机构发展分析

第一节珠三角小额贷款公司发展分析

一、珠三角中小企业发展分析
（一）珠三角中小企业发展形势
（二）珠三角中小企业融资模式
二、珠三角中小企业贷款分析
（一）珠三角中小企业贷款方式分析
（二）珠三角中小民营企业融资效果
（三）珠三角中小企业贷款困境分析
（四）珠三角中小民营企业融资对策

第二节长三角小额贷款公司发展分析

一、长三角中小企业融资分析
（一）长三角地区中小企业发展概述
（二）长三角地区中小企业发展特征
（三）长三角中小企业融资需求旺盛
（四）长三角中小企业资金主要来源
（五）长三角中小企业贷款渠道分析
二、上海市小额贷款公司发展分析
（一）上海市中小企业发展基本情况
（二）上海市小额贷款公司经营现状
（三）上海市小额贷款主要机构分析
（四）上海小额贷款利息补贴范围扩大
（五）上海促进小额贷款发展相关政策
三、江苏省小额贷款公司发展分析
（一）江苏省中小企业发展基本情况
（二）江苏省小额贷款机构经营状况
（三）江苏省小额贷款主要机构分析
（四）江苏省小额贷款公司发展优势
（五）江苏省小额贷款公司发展策略
四、浙江省小额贷款公司发展分析
（一）浙江省中小企业发展基本情况
（二）浙江省小额贷款公司注册情况
（三）浙江省小额贷款公司经营状况
（四）浙江省小额贷款主要机构分析
（五）浙江省小额贷款公司发展建议

第三节环渤海湾小额贷款公司发展分析

一、北京市小额贷款公司发展分析
（一）北京市中小企业发展基本情况
（二）北京市青年创业小额贷款项目
（三）北京市小额贷款公司经营状况
（四）北京市小额贷款主要机构分析
（五）北京市促进小额贷款发展政策
二、天津市小额贷款公司发展分析
（一）天津市中小企业发展基本情况
（二）天津市小额贷款公司经营状况
（三）天津市小额贷款主要机构分析
（四）天津市促进小额贷款发展政策
三、山东省小额贷款公司发展分析
（一）山东省中小企业发展基本情况
（二）山东省小额贷款公司经营状况
（三）山东省小额贷款主要机构分析
（四）山东潍坊小额担保贷款新举措
（五）山东青岛市小额贷款发展现状
四、河北省小额贷款公司发展分析
（一）河北省中小企业发展基本情况
（二）河北省小额贷款发放总体情况
（三）河北省小额贷款公司经营状况
（四）河北省小额贷款主要机构分析

第四节中部地区小额贷款公司发展分析

一、安徽省小额贷款公司发展分析
（一）安徽省中小企业发展基本情况
（二）安徽省小额贷款公司经营状况
（三）安徽省小额贷款主要机构分析
（四）安徽提高小额贷款公司准入条件
（五）安徽铜陵中小企业贷款扶持政策
二、湖北省小额贷款公司发展分析
（一）湖北省中小企业发展基本情况
（二）湖北省小额贷款公司发展分析
（三）湖北省小额贷款公司经营状况
（四）湖北省小额贷款主要机构分析
三、湖南省小额贷款公司发展分析
（一）湖南省中小企业发展基本情况
（二）湖南省小额贷款公司发展分析
（三）湖南省小额贷款公司经营状况
（四）湖南省小额贷款主要机构分析

第五节其他地区小额贷款公司发展分析

一、内蒙古小额贷款公司发展分析
（一）内蒙古中小企业发展基本情况
（二）内蒙古小额贷款公司经营状况
（三）内蒙古小额贷款主要机构分析
（四）内蒙古妇女小额贷款开展情况
（五）内蒙古妇女小额贷款运作模式
（六）内蒙古小额贷款公司发展对策
二、福建省小额贷款公司发展分析
（一）福建省中小企业发展基本情况
（二）福建省小额贷款公司经营状况
（三）福建省小额贷款主要机构分析
（四）福建省小额贷款公司监管要求
（五）福建莆田市小额贷款成效显著
三、四川省小额贷款公司发展分析
（一）四川省中小企业发展基本情况
（二）四川省小额贷款公司经营状况
（三）四川省小额贷款主要机构分析
（四）四川省中小企业贷款扶持政策
四、重庆市小额贷款公司发展分析
（一）重庆市中小企业发展基本情况
（二）重庆市小额贷款公司经营状况
（三）重庆市中小企业贷款主要机构
（四）重庆市小额贷款市场发展情况