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2016-2020年中国银行中间业务行业调查及市场前景预测报告
2016-2020年中国银行中间业务行业调查及市场前景预测报告
报告编码:MW 414874 了解中商产业研究院实力
出版日期:2014年10月
报告页码:158 图表:50
服务方式:电子版或纸介版
交付方式:Email发送或EMS快递
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内容概括

    近几年,数西方国家银行中间业务的发展己接近成熟,少数一些商业银行的中间业务继续保持较高增长以外,其他都保持在较低的水平。相比之下,我国商业银行的中间业务却正处于迅速发展的阶段,2012年初,中国银监会一纸《关于整治银行业金融机构不规范经营的通知》下发,“七不准”、“四公开”如同一道紧箍咒收紧了银行业中间业务收入的高速增长。从2011年一季报开始,各银行中间业务增速便应声下滑。2012年,监管机构规范银行收费已导致银行中间业务增长减速,四大行手续费及佣金收入普现个位数增长。因此,多项手续费接连“被降低”对于银行的中间业务收入增长无疑更是雪上加霜。此前连年快速增长的中间业务今年可能将成为银行业利润增长的累赘,至少很多银行会出现中间业务增速明显低于平均利润增速的情况。
    2013年7月,央行全面放开金融机构贷款利率管制,商业银行依靠净息差独行已经成难支之势。在利率管制的时代,存贷利率的浮动受到严格限制,银行息差基本保持稳定。根据五大国有银行的数据,自2005年以来,五家银行的净利差一直维持在2%~3%之间,2007年、2008年处于相对较高水平。2009年,各家银行的净利差均出现明显下降,之后逐年回升。在利差相对稳定的情况下,收入水平与存贷款规模高度相关。银行只需要维持一定的扩张速度,利润高速增长也就自然得到了保证。从2005年以来,银行资产规模保持了年均20%以上的增长速度,这也为银行利润的快速提升创造了最基本的条件。严峻的经营挑战正考验着银行业,从最新的2013年三季报显示,16家上市银行以佣金和手续费为代表的中间业务收入得到快速发展。在国有大行中,中国银行手续费及佣金净收入为653.85亿元,同比增长30.95%;工商银行手续费及佣金净收入955.03亿元,同比增长19.85%。股份制商业银行中间业务增速尤为明显。前三季度,浦发、招商、兴业取得佣金及手续费净收入为101.38亿元、217.06亿元、175.05亿元,增分别高达65.95%、48.14%、68.30%。
    随着互联网与移动互联网的广泛应用,互联网金融正在蚕食着传统金融的市场。银行在为实体经济服务时,传统的方式已经不能全面满足企业的金融需求,银行正在抓紧融入网络生态竞争,深化金融服务创新、提升服务实体经济水平,满足企业的现金管理创新需求。在商业银行拓展非银行金融业务领域的同时,非银行金融机构也进入到了传统银行业务领域,并在该领域与银行进行竞争,金融脱媒化现象将更加明显。2012年,16家上市银行手续费及佣金净收入平均增速为25.5%,这与2011年同期平均60.7%的增速形成鲜明对比。五大国有银行中,该项收入增速更是有四家降到了个位,个别银行甚至出现了1.76%的负增长。2012年银行业中间业务收入增速整体下滑已成定局,不过股份制银行预计情况要好于国有大行,主要原因包括国有大行本身基数较大;监管规定对国有大行冲击更大;股份制银行创新拓展做得更好等原因。上市银行2012年三季度净手续费收入呈现企稳迹象,2013年恢复至10-15%左右的平稳增长。虽然银行业绩的巅峰期可能正在成为过去,但也不可能一下子从“神坛”走向“地摊”,银行业的稳定性仍然是目前大环境中可以确定的。事实上,从五大银行高管居安思危的态度和对局势客观、冷静的评判以及清晰、务实的发展战略看,市场和投资者完全可以找到信心。那么,国内银行业未来的发展在哪里?

报告目录

第一章 中间业务相关概述

第一节 中间业务简述

一、银行中间业务范围及意义
二、银行中间业务的服务特性

第二节 中间业务分类

一、支付结算类中间业务
二、银行卡业务
三、代理类中间业务
四、担保类中间业务
五、承诺类中间业务
六、交易类中间业务
七、基金托管业务
八、咨询顾问类业务
九、其他类中间业务

第二章 2013年全球银行中间业务市场环境评述

第一节 2013年全球经济运行环境分析

一、全球经济现状
二、2013年世界主要经济体年中解读
三、经济全球化进程加快
四、美国次贷危机对全球经济的影响
五、世界经济出现积极反弹迹象

第二节 2013年全球政策环境分析

一、全球金融监管法律环境放松
二、金融业混业经营
三、中间业务中银行与客户间权利义务关系的明确
四、内部法律风险控制机制

第三节 2013年全球银行业中间业务社会环境分析

一、银行业迅速全球化
二、银行业的社会责任
三、银行是市场经济盈利主体

第三章 2013年全球银行中间业务市场运行态势分析

第一节 2013年全球银行中间业务市场运行综述

一、发达国家中间业务市场成熟
二、西方银行业的中间业务品种
三、国际银行业对中间业务开发拥有较大的自主权
四、中间业务成为西方银行业的重要收入来源
五、发达国家商业银行中间业务创新

第二节 2013年西方银行业中间业务亮点分析

一、经营范围广泛,品种多
二、业务规模日趋扩大,收入水平不断上升
三、服务手段先进,信息化程度高

第三节 2016-2020年全球银行中间业务新趋势探析

第四章 2013年重点国家银行中间业务行业运行情况分析

第一节 2013年美国银行中间业务市场发展概况

一、美国银行业中间业务政策环境
二、美国银行业中间业务范围
三、2013年美国主要银行的中间业务发展现状
四、2013年美国银行卡市场现状及竞争格局
五、2013年美国网上银行业务现状及竞争格局
六、美国银行中间业务风险管理
七、美国中间业务市场发展趋势分析

第二节 2013年欧洲主要国家中间业务市场发展概况

一、英国银行业中间业务市场
二、德国银行业中间业务市场
三、法国银行业中间业务市场
四、意大利银行业中间业务市场

第三节 2013年日本银行中间业务市场发展状况分析

一、日本银行中间业务法律环境分析
二、日本银行中间业务发展现状
三、2013年日本银行卡市场发展现状
四、2013年日本网上银行现状分析
五、2013年日本银行代理业务发展现状
六、未来日本中间业务发展趋势探析

第五章 2013年中国银行中间业务运行环境解析

第一节 2013年中国宏观经济环境分析

一、国民经济运行情况GDP(季度更新)
二、消费价格指数CPI、PPI(按月度更新)
三、全国居民收入情况(季度更新)
四、恩格尔系数(年度更新)
五、工业发展形势(季度更新)
六、固定资产投资情况(季度更新)
七、财政收支状况(年度更新)
八、对外贸易&进出口
九、2013年中国经济结构分析
十、2013年中国中小企业数量
十一、银行理财产品悄然改变中长期理财产品升温

第二节 2013年中国银行中间业务政策环境

一、商业银行法
二、商业银行服务价格管理暂行办法
三、商业银行中间业务暂行规定
四、银行中间业务的收费与定价政策

第三节 2013年中国银行中间业务市场社会环境

一、国有商业银行的社会角色和义务
二、商业银行对中间业务的认识
三、中资银行与外资银行的竞争焦点
四、中国银行不良资产引发的问题

第六章 2013年中国银行中间业务运行新形势分析

第一节 2013年中国银行中间业务市场现状阐述

一、中资银行中间业务收入低
二、中间业务结构需要完善
三、中间业务收费与定价成为焦点
四、中资银行中间业务发展提速
五、中间业务支撑大型上市银行中期业绩
六、农业银行国际贸易融资中间业务实现跨越式发展

第二节 中国银行业中间业务发展特点分析

一、银行业中间业务集中度较高
二、股份制银行中间业务收入增速高于国有银行

第三节

第三方支付机构备付金存管业务发展分析

第四节 2013年中国银行中间业务市场热点问题探讨及策略应对

一、银行中间业务“八大瓶颈”制约其发展
二、大型商业银行中间业务发展问题与对策
三、基层商业银行中间业务收费中的问题、难点及对策

第七章 中国银行业中间业务细分市场解析

第一节 支付结算类中间业务

第二节 银行卡类中间业务

第三节 代理类中间业务

第四节 担保承诺类中间业务

第五节 托管类业务

第六节 咨询顾问类业务

第八章 2013年中国银行中间业务市场运作机构分析

第一节 2013年国有商业银行中间业务运行分析

一、国有商业银行中间业务的发展浅谈
二、国有商业银行业务结构分析
三、国有商业银行中间业务的问题
四、2013年主要国有商业银行中间业务对比
五、国有商业银行中间业务竞争力SWOT分析
六、国有商业银行中间业务发展趋势
七、我们研究成果及战略建议

第二节 2013年外资银行中间业务评述

一、应重视外资银行中间业务和金融产品技术创新
二、上海外资银行中间业务市场份额抬升
三、北京外资银行存款余额和中间业务同步上升
四、深圳外资银行抓中间业务

第三节 2013年

城市商业银行中间业务市场发展透析
一、中小城市商业银行中间业务弱质性分析
二、欠发达地区城市商业银行中间业务开展
三、城市商业银行中间业务发展策略研究

第四节 2013年

政策性银行中间业务

第五节 2013年

民营银行中间业务

第九章 2013年中国银行中间业务细分市场运行动态分析

第一节 金融衍生产品

一、中外银行发展金融衍生品业务的现状
二、金融衍生业务的中外资银行竞争力比较
三、中国商业银行金融衍生品存在的问题
四、金融衍生产品的交易资格
五、金融衍生产品的推出动态
六、我们研究成果及战略建议

第二节 理财业务市场

一、代客境外理财业务资格
二、银行理财业务市场潜力不小
三、银行理财产品的独立发行与合作开发
四、中国银行理财产品结构
五、中外银行理财业务市场竞争力对比
六、我们研究成果及战略建议

第三节

电子银行
一、中国电子银行政策
二、电子银行的发展前景
三、中国商业银行网站的发展阶段与特征
四、中外电子银行的竞争力SWOT分析
五、电子银行的发展趋势
六、我们研究成果及战略建议

第四节 资产

证券
一、中国银行资产证券化发展环境分析
二、中国银行资产证券化发展现状
三、中国银行资产证券化发展特征
四、中外银行资产证券化市场竞争力比较
五、银行资产证券化发展趋势

第二部分 市场竞争

第十章 2013年中国银行中间业务市场竞争新格局透析

第一节 2013年中国银行中间业务市场竞争总况

一、银行中间业务竞争白热化
二、加入WTO后中外银行的中间业务竞争分析
三、银行中间业务非理性竞争

第二节 2013年中国银行中间业务市场竞争格局变化

一、中国金融机构的分业经营
二、银行中间业务的价格联盟
三、中间业务成为银行金融创新的重要衡量指标

第三节 2013年中国银行中间业务市场竞争力SWOT分析

一、中国商业银行中间业务市场竞争力SWOT分析
二、外资在华银行中间业务市场竞争力SWOT分析

第四节 观点

第十一章 2013年中国16家上市银行中间业务市场运营状况分析

第一节 中国工商银行

一、中国工商银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、代理委托业务
五、结算业务
六、担保承诺业务
七、理财业务
八、中国工商银行战略规划及目标

第二节 建行

一、中国建设银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、代理委托业务
五、托管及其他受托业务
六、结算业务
七、担保承诺业务
八、顾问和咨询业务
九、中国建设银行战略规划及目标

第三节 中国农业银行

一、中国农业银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、代理委托业务
五、托管及其他受托业务
六、结算业务
七、担保承诺业务
八、顾问和咨询业务
九、电子银行业务
十、中国农业银行战略规划及目标

第四节 中国银行

一、中国银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、代理委托业务
五、结算业务
六、担保承诺业务
七、中国银行战略规划及目标

第五节 交行

一、中国交通银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、支付结算与代理委托业务
五、托管及其他受托业务
六、基金管理与销售业务
七、担保承诺业务
八、交通银行战略规划及目标

第六节 招行

一、招商银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、代理委托业务
五、托管及其他受托业务
六、结算业务
七、信贷承诺及贷款业务
八、招商银行战略规划及目标

第七节 中信

一、中信银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、代理委托业务
五、托管及其他受托业务
六、结算业务
七、担保承诺业务
八、理财业务
九、咨询顾问业务
十、中信银行战略规划及目标

第八节 浦发

第九节 民生

一、中国民生银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、代理委托业务
五、托管及其他受托业务
六、结算业务
七、顾问和咨询业务
八、信用承诺业务
九、民生银行战略规划及目标

第十节 兴业

一、兴业银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、代理委托业务
五、托管及其他受托业务
六、结算业务
七、担保承诺业务
八、咨询顾问业务
九、兴业银行战略规划及目标

第十一节 光大

第十二节 华夏

一、华夏银行简介
二、中间业务收务及同比增长情况分析
三、银行卡业务
四、代理委托业务
五、托管及其他受托业务
六、结算业务
七、担保承诺业务
八、理财业务
九、顾问和咨询业务
十、华夏银行战略规划及目标

第十三节 深发展

第十四节 北京

第十五节 宁波

第十六节 南京


第三部分 行业预测

第十二章 2016-2020年中国银行中间业务新趋势及预测

第一节 2016-2020年中国银行中间业务市场发展趋势

一、银行综合经营成为趋势
二、银行中间业务收入比重将迅速提高
三、银行中间业务收费逐步被客户与居民认可
四、外部环境逐步完善

第二节 2016-2020年中国银行中间业务市场机会分析

一、中资银行做大中间业务的机会分析
二、银行中间业务可持续发展的机会透析
三、银行中间业务成中报亮色理财新高度

第三节 观点

第十三章 银行中间业务行业投资机会与风险

第一节 银行中间业务行业投资效益分析

一、2011-2013年银行中间业务行业投资状况分析
二、2016-2020年银行中间业务行业投资效益分析
三、2016-2020年银行中间业务行业投资趋势预测
四、2016-2020年银行中间业务行业的投资方向
五、2016-2020年银行中间业务行业投资的建议
六、新进入者应注意的障碍因素分析

第二节 影响银行中间业务行业发展的主要因素

一、2016-2020年影响银行中间业务行业运行的有利因素分析
二、2016-2020年影响银行中间业务行业运行的稳定因素分析
三、2016-2020年影响银行中间业务行业运行的不利因素分析
四、2016-2020年我国银行中间业务行业发展面临的挑战分析
五、2016-2020年我国银行中间业务行业发展面临的机遇分析

第三节 银行中间业务行业投资风险及控制策略分析

一、2016-2020年银行中间业务行业市场风险及控制策略
二、2016-2020年银行中间业务行业政策风险及控制策略
三、2016-2020年银行中间业务行业经营风险及控制策略
四、2016-2020年银行中间业务同业竞争风险及控制策略
五、2016-2020年银行中间业务行业其他风险及控制策略

第四部分 投资战略

第十四章 银行中间业务行业投资战略研究

第一节 银行中间业务行业发展战略研究

一、战略综合规划
二、业务组合战略
三、区域战略规划
四、产业战略规划
五、营销品牌战略
六、竞争战略规划

第二节 对银行中间业务品牌的战略思考

一、企业品牌的重要性
二、银行中间业务实施品牌战略的意义
三、银行中间业务企业品牌的现状分析
四、银行中间业务企业的品牌战略
五、银行中间业务品牌战略管理的策略

第三节 银行中间业务行业投资战略研究

一、2012年银行中间业务行业投资战略
二、2013年银行中间业务行业投资战略
三、2016-2020年银行中间业务行业投资战略
四、2016-2020年细分行业投资战略

第四节 研究结论

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