2015-2020年中国养老保险行业调查及市场前景预测报告-中商产业研究院

内容概括

伴随经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，我国的人口老龄化问题也日益显著。养老问题，成为政府和社会关注的焦点。随着城镇化进程加快，农村养老问题日益严峻，新型农村社会养老保险也在国家、社会的关注与监督下日益发展。我国养老保险制度自1950年建立起，经过不断发展和完善，逐渐建立起社会基本养老金、个人账户和自愿养老保险相结合的“三支柱”模式养老体系。截止2013年底，社会基本养老保险参保人数已达到3.22亿人，较2012年增长5.87%；基本养老保险基金达到2.39万亿元，较2012年增长22.80%；企业年金达到588.76万亿元；同时，商业养老保险行业快速发展，除平安养老、太平养老、国寿养老、长江养老和泰康养老等五家专业养老保险公司，多家寿险公司也开展了养老保险产品的创新与推广。由于我国养老保险行业在政策法规、发展规划、监管环境、税收制度等方面存在的问题，社会养老问题的压力依旧严峻。养老金、企业年金等养老储备的运作、增值也日益为社会关注与重视，广东地区已作为试点区域进行养老金入市运作，为更好的解决我国老年人压力、养老问题探索新的道路。同时，部分商业银行、保险公司、基金公司、资产公司等金融企业已通过认证审批，进行企业年金的市场运作与增值。
养老问题与养老保险体系的发展，同样也是世界各国长期以来极为重视并不断探索的重要部分。通过分析美国、澳大利亚、日本、北欧等国家、地区的养老保险体系，研究英国、香港等地的企业年金制度，探索加拿大、日本等地的个人退休金计划，探索其发展历程中所存在的优势，分析出现过的重大问题，可以找到对我国解决养老问题和建设、完善养老保险体系具有重要意义的经验，特别是在养老保险基金、企业年金的运作与增值、养老保险政策的调整与发展、商业养老保险的鼓励制度等方面，给予我国重要的经验总结。
通过分析我国目前养老保险市场现状，整理国际各国在社会养老问题的的探索和总结，研究国内部分地区社会经济、人口结构、养老保险行业的发展情况及相互关系，比对专业养老保险公司和寿险公司的经营体制、发展情况、养老保险产品、风险处理等方面的问题，可以得出，目前我国养老保险体制问题主要表现在以下几个方面：机制转轨过程中存在着巨大的资金缺口；历史欠账严重，个人账户“空账”运行规模大；养老金替代率过高且不一，已不适应养老保险制度的发展；养老保险体系中的“所有者缺失”和越位；现行的退休制度不适合我国养老保险制度的发展；我国社会养老保险制度层次缺失，覆盖范围小。在家庭小型化、社会建设城镇化、人口老龄化、人口红利期、户籍改革等多方面客观条件的影响下，解决我国日益严峻的养老问题，需要从以下各方面入手：完善养老保险体系，需要鼓励发展贯彻城市与农村的商业养老保险；提高商业养老保险企业的运营能力；普及养老保险方面的常识，完善社会基本养老保险机制，让更多的人参与社会保险并了解商业保险的相关内容；鼓励商业养老保险产品创新，以适应不同阶层的社会需求；在税制政策市对养老保险行业予以倾斜，完善养老金入市和企业年金运作的操作、监管等方面的问题，实现养老储备的保值、增值，各方面综合解决养老保险体系当前存在的问题。

报告目录

第一章中国养老

第一节养老保险体系结构

一、基本养老保险 1

二、企业补充养老保险 2

三、个人储蓄养老保险 2

第二节养老保险

基金概述 3

一、养老保险组成情况 3

二、我国养老保险基金管理机制 5

三、我国养老保险基金缴纳规定 6

第三节养老保险基本制度

一、城镇职工养老保险制度 6

二、农村养老保险制度 8

第四节养老保险行业关联指标分析

一、与国民经济相关性分析 9

二、与居民收入相关性分析 9

三、与储蓄存款相关性分析 10

四、与消费结构相关性分析 11

五、与人口结构相关性分析 12

第五节养老保险行业政策环境分析

一、养老保险行业政策法规 15

1、城镇人员养老保险 15

2、新型农村养老保险 17

二、养老保险行业发展规划 23

三、养老保险行业监管环境 26

四、养老保险行业税收制度 27

第二章国际养老保险制度分析与经验借鉴

第一节国际养老保险制度分析

一、国际养老保险体系分析 30

1、国际养老保险模式分类 30

2、美国养老保险制度 31

3、澳大利亚养老保险制度 32

4、法国养老保险制度 32

5、日本养老保险制度 33

6、德国养老保险制度 34

7、英国养老保险制度 35

8、瑞士养老保险制度 35

9、北欧养老保险制度 36

二、国际企业年金制度分析 37

1、国际企业年金发展特点 37

2、美国企业年金制度 39

3、英国企业年金制度 41

4、香港退休养老保障制度 45

三、国际商业养老保险制度分析 49

1、国际个人养老金计划分析 49

2、美国的个人退休金计划 50

3、英国的个人退休金计划 51

4、日本的个人退休金计划 51

5、加拿大的个人退休金计划 52

6、国际个人年金保险制度分析 52

7、商业养老保险税收制度分析 54

第二节国际养老保险市场发展经验借鉴

一、养老保险制度改革经验 54

二、企业年金制度发展经验 56

三、个人年金保险市场发展经验 59

四、商业养老保险税收制度经验 60

五、社会保险与商业保险融合发展 62

第二部分行业深度分析

第三章中国养老保险基金管理市场分析

第一节养老保险行业发展规模分析

一、养老保险行业参保人员规模 65

1、基本养老保险参保人员规模 65

2、商业养老保险参保规模 65

二、全国养老保险基金资产规模 69

1、基本养老保险基金规模 69

2、企业年金基金规模 70

3、全国社会保障基金规模 70

三、养老保险基金收支管理分析 71

1、基本养老金收支平衡分析 71

2、个人账户收支平衡分析 71

第二节养老保险企业年金管理分析

一、商业银行企业年金业务发展分析 73

1、商业银行企业年金市场定位分析 73

2、企业年金市场发展对商业银行的影响 75

3、商业银行企业年金运作优劣势分析 76

4、商业银行企业年金业务发展策略分析 77

二、基金行业企业年金业务发展分析 79

1、基金公司企业年金市场定位分析 79

2、基金公司企业年金业务运行情况分析 79

3、基金公司企业年金运作优劣势分析 80

4、基金公司企业年金市场战略模式分析 82

三、信托公司企业年金业务发展分析 83

1、信托公司企业年金市场定位分析 83

2、信托公司企业年金运营现状及问题分析 84

3、信托公司企业年金运作优劣势分析 85

4、信托公司企业年金业务发展策略 86

第三节养老保险个人账户管理分析

一、商业银行个人账户管理分析 90

二、基金公司个人账户管理分析 92

三、证券公司个人账户管理分析 94

四、信托公司个人账户管理分析 96

第四章中国养老保险基金

第一节养老保险基金入市可行性分析

一、养老金入市条件分析 98

1、养老金入市充分性分析 98

2、养老金入市必要性分析 99

二、养老金入市环境分析 100

三、养老金入市监管研究 102

1、英国养老金入市分析 102

2、我国养老金监管现状分析 104

四、养老金入市制约因素分析 104

五、养老金入市途径与运作模式 105

1、养老保险基金入市途径 105

2、养老保险基金入市投资管理模式 106

六、养老金投资收益分析 107

七、养老金入市最新动向 109

八、养老金入市风险警示 110

九、国外养老金入市经验分析 111

第二节养老保险基金投资分析

114

一、养老保险基金投资特点 114

二、养老保险基金投资原则 114

三、养老保险基金投资工具分析 115

四、养老保险基金投资对象分析 115

五、养老保险基金的投资组合选择 116

六、养老保险基金投资效益分析 117

七、养老保险基金投资存在的问题 119

八、养老基金投资趋势及策略分析 120

第五章中国商业养老保险市场发展分析

第一节商业养老保险运行总体分析

122

一、商业养老保险业务范围及种类 122

二、商业养老保险发展历程 123

三、商业养老保险定位分析 124

四、商业养老保险特点与功能 125

第二节商业养老保险市场发展概述

127

一、商业养老保险市场整体发展情况 127

1、商业养老保险市场发展规模 127

2、商业养老保险市场特点分析 127

3、商业养老保险供求关系分析 130

4、商业保险养老市场存在问题 132

第三节保险公司养老年金保险业务分析

134

一、个人养老年金保险业务情况 134

1、个人养老年金保险业务基本概述 134

2、个人商业养老保险发展现状 136

3、个人商业养老保险市场竞争情况 138

4、个人商业养老保险市场存在问题 140

5、个人商业养老保险业务经营策略 140

二、团体养老年金保险业务情况 141

1、团体养老年金保险业务基本概述 141

2、团体商业养老保险发展现状 145

3、团体商业养老保险业务经营策略 147

第四节保险公司企业年金管理业务分析

150

一、保险公司企业年金市场定位分析 150

二、保险公司企业年金业务运行情况分析 151

三、保险公司企业年金业务资格认证情况 152

四、保险公司企业年金业务竞争格局 153

五、保险公司企业年金运作优劣势分析 153

六、保险公司企业年金市场战略模式分析 157

第五节商业养老保险产品分析

159

一、商业养老保险产品定价风险因素 159

二、商业养老保险的产品分类 160

三、商业养老保险产品问题及对策 162

第三部分市场全景调研

第六章中国商业养老保险重点新兴

第一节农村商业养老保险市场研究

164

一、我国农村养老情况分析 164

1、农村养老保障主要方式 164

2、我国农村养老现状分析 165

二、农村发展商业养老保险定位 168

三、农村商业养老保险的供求状况分析 171

四、农村发展商业养老保险可行性分析 172

五、农村商业保险发展存在问题分析 174

六、农村商业养老保险的发展建议 175

第二节养老社区市场发展分析

176

第三节房产养老寿险业务市场分析

181

一、房产养老运行机制和基本情况综述 181

1、房产养老的基本定义 181

2、国内外房产养老模式概述 181

3、房产养老市场发展情况 184

二、保险公司房产养老寿险必要性 185

三、保险公司房产养老寿险运作策略 186

1、机构联盟分析 186

2、运作流程分析 188

四、保险公司开办房产养老趋势和前景 189

五、保险公司开办房产养老面临问题 190

六、保险公司房产养老寿险业务风险管理 191

1、风险因素分析 191

2、风险防范机制 193

第四部分竞争格局分析

第七章中国养老保险行业区域市场潜力分析

第一节广东省养老保险行业市场潜力分析

195

一、广东省养老保险体系运行情况 195

1、社会保险运行情况 195

2、企业年金发展状况 195

3、养老保险基金运营 196

二、广东省养老保险环境分析 196

1、经济环境 196

2、人口结构 196

3、养老政策 197

三、广东省商业养老保险市场分析 200

1、商业养老保险市场运行情况 200

2、商业养老保险市场竞争格局 200

3、商业养老保险市场分布情况 202

第二节

江苏省养老保险行业市场潜力分析 202

一、江苏省养老保险体系运行情况 202

1、社会保险运行情况 202

2、企业年金发展状况 203

3、养老保险基金运营 203

二、江苏省养老保险环境分析 203

1、经济环境 203

2、人口结构 205

3、养老政策 205

三、江苏省商业养老保险市场分析 206

1、商业养老保险市场运行情况 206

2、商业养老保险市场竞争格局 206

3、商业养老保险市场分布情况 207

第三节

北京市养老保险行业市场潜力分析 208

一、北京市养老保险体系运行情况 208

1、社会保险运行情况 208

2、企业年金发展状况 208

3、养老保险基金运营 209

二、北京市养老保险环境分析 209

1、经济环境 209

2、人口结构 210

3、养老政策 210

三、北京市商业养老保险市场分析 212

1、商业养老保险市场运行情况 212

2、商业养老保险市场竞争格局 212

第四节

上海市养老保险行业市场潜力分析 214

一、上海市养老保险体系运行情况 214

1、社会保险运行情况 214

2、企业年金发展状况 214

3、养老保险基金运营 215

二、上海市养老保险环境分析 215

1、经济环境 215

2、人口结构 216

3、养老政策 217

三、上海市商业养老保险市场分析 218

1、商业养老保险市场运行情况 218

2、商业养老保险市场竞争格局 219

第五节、

河南省养老保险行业市场潜力分析 220

一、河南省养老保险体系运行情况 220

1、社会保险运行情况 220

2、企业年金发展状况 221

3、养老保险基金运营 221

二、河南省养老保险环境分析 222

1、经济环境 222

2、人口结构 222

3、养老政策 222

三、河南省商业养老保险市场分析 224

1、商业养老保险市场运行情况 224

2、商业养老保险市场竞争格局 224

3、商业养老保险市场分布情况 225

第六节

山东省养老保险行业市场潜力分析 226

一、山东省养老保险体系运行情况 226

1、社会保险运行情况 226

2、企业年金发展状况 227

3、养老保险基金运营 227

二、山东省养老保险环境分析 227

1、经济环境 227

2、人口结构 229

3、养老政策 229

三、山东省商业养老保险市场分析 230

1、商业养老保险市场运行情况 230

2、商业养老保险市场竞争格局 231

3、商业养老保险市场分布情况 232

第七节

四川省养老保险行业市场潜力分析 233

一、四川省养老保险体系运行情况 233

1、社会保险运行情况 233

2、企业年金发展状况 233

3、养老保险基金运营 234

二、四川省养老保险环境分析 234

1、经济环境 234

2、人口结构 235

3、养老政策 235

三、四川省商业养老保险市场分析 236

1、商业养老保险市场运行情况 236

2、商业养老保险市场竞争格局 236

3、商业养老保险市场分布情况 238

第八节

河北省养老保险行业市场潜力分析 238

一、河北省养老保险体系运行情况 238

1、社会保险运行情况 238

2、企业年金发展状况 239

3、养老保险基金运营 239

二、河北省养老保险环境分析 239

1、经济环境 239

2、人口结构 241

3、养老政策 241

三、河北省商业养老保险市场分析 242

1、商业养老保险市场运行情况 242

2、商业养老保险市场竞争格局 243

3、商业养老保险市场分布情况 244

第九节

浙江省养老保险行业市场潜力分析 245

一、浙江省养老保险体系运行情况 245

1、社会保险运行情况 245

2、企业年金发展状况 246

3、养老保险基金运营 246

二、浙江省养老保险环境分析 246

1、经济环境 246

2、人口结构 247

3、养老政策 247

三、浙江省商业养老保险市场分析 249

1、商业养老保险市场运行情况 249

2、商业养老保险市场竞争格局 249

3、商业养老保险市场分布情况 251

第十节福建省养老保险行业市场潜力分析

251

一、福建省养老保险体系运行情况 251

1、社会保险运行情况 251

2、企业年金发展状况 252

3、养老保险基金运营 252

二、福建省养老保险环境分析 252

1、经济环境 252

2、人口结构 254

3、养老政策 254

三、福建省商业养老保险市场分析 258

1、商业养老保险市场运行情况 258

2、商业养老保险市场竞争格局 258

3、商业养老保险市场分布情况 260

第八章中国养老保险行业领先企业经营分析

第一节专业养老保险公司经营情况分析

261

一、中国人寿养老保险股份有限公司 261

1、企业基本信息分析 261

2、企业经营情况分析 261

3、企业组织架构分析 264

4、企业产品结构分析 265

5、企业客户渠道及网络 266

6、企业风险管理分析 266

7、企业经营优劣势分析 268

8、企业发展动向分析 271

二、平安养老保险股份有限公司 272

1、企业基本信息分析 272

2、企业经营情况分析 272

3、企业组织架构分析 274

4、企业产品结构分析 275

5、企业客户渠道及网络 276

6、企业风险管理分析 276

7、企业经营优劣势分析 281

8、企业发展动向分析 282

三、太平养老保险股份有限公司 283

1、企业基本信息分析 283

2、企业经营情况分析 283

3、企业组织架构分析 286

4、企业产品结构分析 287

5、企业客户渠道及网络 288

6、企业风险管理分析 288

7、企业经营优劣势分析 293

8、企业发展动向分析 293

四、长江养老保险股份有限公司 294

1、企业基本信息分析 294

2、企业经营情况分析 294

3、企业组织架构分析 296

4、企业产品结构分析 296

5、企业客户渠道及网络 298

6、企业风险管理分析 299

7、企业经营优劣势分析 301

8、企业发展动向分析 302

五、泰康养老保险股份有限公司 303

1、企业基本信息分析 303

2、企业经营情况分析 304

3、企业组织架构分析 306

4、企业产品结构分析 306

5、企业客户渠道及网络 307

6、企业风险管理分析 311

7、企业经营优劣势分析 313

8、企业发展动向分析 313

第二节寿险公司养老保险业务经营分析

316

一、新华人寿保险股份有限公司经营分析 316

1、养老保险业务发展特点分析 316

2、养老保险业务经营情况分析 317

3、养老保险产品结构分析 317

4、养老保险业务销售渠道分析 320

5、养老保险业务客户资源分析 321

6、养老保险业务竞争优劣势分析 322

7、养老保险业务最新发展动向分析 323

二、中国人民人寿保险股份有限公司经营分析 325

1、养老保险业务经营情况分析 325

2、养老保险业务产品结构分析 326

3、养老保险业务销售渠道分析 327

4、养老保险业务客户资源分析 327

5、养老保险业务服务模式分析 328

6、养老保险业务竞争优劣势分析 328

三、生命人寿保险股份有限公司经营分析 329

1、养老保险业务经营情况分析 329

2、养老保险业务产品结构分析 330

3、养老保险业务销售渠道分析 330

4、养老保险业务客户资源分析 331

5、养老保险业务服务模式分析 331

6、养老保险业务竞争优劣势分析 331

四、合众人寿保险股份有限公司经营分析 333

1、养老保险业务发展特点分析 333

2、养老保险业务经营情况分析 333

3、养老保险业务产品结构分析 334

4、养老保险业务销售渠道分析 335

5、养老保险业务客户资源分析 336

6、养老保险业务服务模式分析 336

7、养老保险业务竞争优劣势分析 337

8、养老保险业务最新发展动向分析 338

五、华夏人寿保险股份有限公司经营分析 339

1、养老保险业务发展特点分析 339

2、养老保险业务经营情况分析 339

3、养老保险业务产品结构分析 340

4、养老保险业务销售渠道分析 340

5、养老保险业务服务模式分析 341

6、养老保险业务竞争优劣势分析 342

7、养老保险业务最新发展动向分析 343

六、长城人寿保险股份有限公司经营分析 343

1、养老保险业务发展特点分析 343

2、养老保险业务经营情况分析 344

3、养老保险业务产品结构分析 345

4、养老保险业务销售渠道分析 346

5、养老保险业务服务模式分析 346

6、养老保险业务竞争优劣势分析 347

7、养老保险业务最新发展动向分析 348

七、友邦保险（中国）有限公司经营分析 348

1、养老保险业务发展特点分析 348

2、养老保险业务经营情况分析 349

3、养老保险业务产品结构分析 349

4、养老保险业务销售渠道分析 350

5、养老保险业务客户资源分析 351

6、养老保险业务服务模式分析 351

7、养老保险业务竞争优劣势分析 352

8、养老保险业务最新发展动向分析 353

第五部分发展战略研究

第九章中国养老保险行业发展趋势与前景

第一节我国养老保险体制改革趋势

354

一、我国养老保险体制问题分析 354

二、我国养老保险体制改革情况 356

三、我国养老保险体系发展方向 357

第二节养老保险运行环境变化趋势

358

一、家庭小型化趋势分析 358

二、城市化进程加快趋势 359

三、老龄化发展情况分析 361

四、人口红利期特征分析 364

五、养老金替代率情况分析 366

六、户籍改革趋势影响分析 368

第三节养老保险行业发展前景预测

369

一、中国人口结构预测 369

1、城乡人口结构预测 369

2、年龄结构预测 370

二、商业养老保险前景预测 371

三、社会养老保险前景预测 374

四、企业年金业务前景预测 376

第四节养老保险行业发展建议

377

一、商业养老保险的发展战略分析 377

二、农村商业养老保险的经营策略 380

1、产品开发策略 380

2、产品营销策略 380

三、专业养老保险公司策略分析 381

1、经营模式策略 381

2、行业竞争策略 383

3、风险管理策略 384

4、盈利能力策略 386

四、社会养老保险基金管理建议 386

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