中小企业产品创新案例分析2012年9月刊：大宗商品市场撬动货押融资“热土”

八月份，国内主要商业银行相继披露了2012年度中期报告，其中指出“已将中小企业作为中高端客户培育”的战略意图。从产品创新层面来看，中小企业群体的开发需持续完善标准化产品体系，同时，要求融资客户的经营模式具备统一性、标准性。鉴于此，本期重点剖析大宗商品交易市场的各种创新型产品，其中汽车、家电、建材等细分市场展现出全新的金融需求点，有利于银行推行中小企业名单制管理。

 
银行在为中小企业提供解决方案时，近几个月集中爆发的“联保联贷事件危机”给予业界预警作用，指引金融机构要用新思路解决新问题。其中，通过大宗商品交易平台这一渠道，提供融资产品可保证企业生产经营规范、且抵质押品标准化程度较高，不会再度引爆大规模的系统性风险，导致不良贷款攀升。与此同时，大宗商品的国际化程度较高，为进出口业务提供了较为广阔的营销机遇，为银行提供跨境多元化发展空间。

第一讲  八月中小企业金融业务发展综述
一、大宗商品市场贸易融资发展前景
二、大宗商品贸易融资目标市场特征
三、大宗商品担保物筛选及辨别依据
四、国内银行业对于市场需求点把握

第二讲  内资银行中小企业金融产品创新
一、国有商业银行
中国银行：存货通达打破传统行业壁垒
建设银行：“融货通”国内外联动对冲风险
二、股份商业银行
华夏银行：“货物质押融资链”链通货物周转
中信银行：存货质押推动物流金融服务发展
光大银行：“全程通”全面布局汽车行业
三、城市商业银行
杭州银行：“货押贷”搭建金融仓储平台
江苏银行：“动产质押”搭建共赢合作平台
四、农村商业银行
江苏海门农商行：奶牛抵押贷款巧解企业融资难

第三讲  外资银行中小企业金融产品创新
一、首都银行：账户透支贷款助力短期资金周转
二、花旗银行：“中小企业优智商务”以理财创新

第四讲  中小企业金融业务经典模式借鉴
经典模式一：国际市场大宗商品结构化融资组合
经典模式二：国内交易市场的标准仓单质押融资 

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第五讲  中小企业金融业务案例深度解析
案例解析一：粮食加工企业开展存货质押融资
案例解析二：化肥供应行业选错时机致拓业失利