个人理财业务月度专题研究2013年6月：商业银行网络理财的业务现状与发展前景

报告描述 \ REPORT DESCRIPTION

随着社会网络化和金融国际化这一新形势的深入发展，我国金融机构的竞争将更加激烈，无论是竞争对手、竞争焦点和竞争形式都在发生着根本改变。在这个互联网无处不在的信息时代，优质的服务手段和能力，才是银行的真正核心竞争力。当前，银行传统业务正在面临移动支付、“人人贷”等新兴业务的冲击，网上银行正在取代物理网点，银行已呈现出全能综合化的经营特征。与此同时，商业银行的理财业务也由线下转至线上，绝大多数商业银行都开设了网上理财服务，且业务量呈现大幅增长的态势。2012年9月，光大银行网上“理财早市”创业内先河，截至2012年末理财产品销售额已突破100亿元。由于虚拟渠道打破了传统的区域分割，产品直接面对所有零售客户，整体销售效果要远好于物理网点。所以，网络银行是商业银行生存和发展的必要条件，商业银行理财业务的发展必须借助于互联网。正如比尔•盖茨所说：“传统银行若不改变，将是21世纪行将灭绝的恐龙。”
本专题--《商业银行网络理财的业务现状及发展前景》，先对网络银行和网络理财的含义与功能进行论述，然后总结了网络银行理财业务的四个特点。同时，根据我国商业银行网络理财的现有状况，归纳了网络理财的种类；分析了网络理财的市场环境；提供了建设网络理财的具体措施。针对商业银行网络理财所遭遇的各类风险进行分析，并给出相应解决对策。此外，着重讲述了美国地区的美洲银行、花旗银行和富国银行的网上理财业务，借助先进的国外经验提升我国商业银行的网络理财业务。最后对我国商业银行网络理财的业务前景与发展方向进行了展望。《商业银行网络理财的业务现状及发展前景》共分为五章：
第一章  网络银行及网络理财的理论综述
当前传统金融机构纷纷“触网”，网上理财已经成为国民投资的新方式，由此我国理财业已经进入了电子商务的时代。本章首先介绍了网络银行理财业务的含义与功能，总结了网络银行理财业务的特点，然后就网络银行与传统银行的区别进行了全方位的对比分析，帮助银行机构对网络银行有一个更加清晰的认识。
第二章  我国商业银行网络理财业务的现状研究
随着网络技术在我国的广泛应用，商业银行服务于客户的理财形式也逐渐由物理网点转移至互联网。商业银行网络理财正逐步进入常态化，其销售量也是呈现攀升的态势。本章就现阶段我国商业银行网络理财的市场环境进行了分析，对网络理财业务的种类进行了归纳总结，就如何建设网络理财业务提出了具体举措，最后对我国三家商业银行已开展的网上理财业务进行了案例分析。
第三章  国外商业银行网络理财业务的发展分析
网上银行作为一种新型的客户服务方式已经成为国际银行界关注的焦点，网上支付结算比例也在急剧增加。特别是北美和欧洲的网上银行发展最为迅速，其网上银行数量之和占全球市场的90%以上。本章对美国网络银行理财业务的发展做以深入的剖析，针对网络理财业务的服务品种、成功经验都进行了总结。此外还介绍了日本、新加坡等亚洲地区的网络银行理财业务的发展状况。
第四章  商业银行网络理财风险管理分析及对策
2012年，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、招商银行、浦发银行、中信银行、民生银行的个人网上银行用户数量累计已超4亿，为提升用户黏性和忠诚度，银行已经纷纷将金融理财产品迁移至网上银行平台。相应地，客户的网络资金安全也成为客户与银行最为关注的问题。本章对网络理财业务的操作风险和法律风险进行了阐述，提出了各类风险的管理原则和防范对策，并对事前、事中、事后各环节的风险防范作以深入论述。
第五章  商业银行网络理财业务的前景及趋势分析
借助虚拟的网络平台，客户可以摆脱银行柜台的时空制约，可以随时随地享受理财的乐趣。如今电子商务技术的应用领域不断拓宽，网上理财产品超市随之应运而生，从而促使商业银行对理财业务的经营模式和经营理念寻求新的改变和创新。本章对商业银行网络理财业务的前景进行了两方面分析，并对网络银行未来的发展趋势进行了预测。

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