票据业务遇冷下：银行如何运用“替代品”国内信用证

【导读】

【报告描述】：

公司业务创新与营销专题研究报告2011年第20期:
票据业务遇冷下：银行如何运用“替代品”国内信用证
由于国家银根收紧，监管部门对各银行的监管越来越严，自2011年7月起，银行承兑汇票直贴价格直线走高，并在9月末一度达到13%以上，导致企业融资成本迅速增加。
对于一部分银行来说，银行承兑汇票能带来大量保证金存款，但由于一些有话语权的大中型企业拒绝承受银行承兑汇票贴现利率高企带来的成本压力。因此，不占用信贷额度、利率又低的国内信用证业务，正成为部分银行票据业务的替代工具，不失为一个银行继续稳定和发展授信客户好的服务手段。
虽然此项业务还不成熟，但从各大银行最近的态度来看，是有意要做大此业务。对此，银联信倾情推出本期专题，希望能给银行客户在开展国内信用证业务时提供一些创新思路和营销机会。
本期专题第一章透析了国内信用证为什么会成为当前银行票据业务的“替代品”。
本期专题第二章就国内信用证的功能和业务发展中存在的问题进行探讨分析，并有针对性地提出解决思路，为该项业务的普及发展作出有益的探索。
本期专题第三章介绍了国内信用证业务的运作流程及同业做法。其中，在运作流程方面，介绍了此项业务的目标客户、授信思路、营销建议及操作流程；在业务借鉴方面，分析了工商银行、建设银行、华夏银行等银行的国内信用证业务做法。
本期专题第四章疏理了国内信用证项下的各种融资产品，并提供了匹配的实战案例，旨在帮助银行产品经理开发、升级和完善产品，以及给银行客户经理提供复制营销机会。
本期专题第五章揭示了国内信用证项下的融资风险以及其防范措施。此部分进一步阐明国内信用证业务是一项风险可控、收益较高、发展前景良好的结算和融资产品，银行应即着手研究如何快速推动它的发展，以帮助改变目前银票业务“一票独大”而受监管方严控的被动局面，助力各行发展模式的转型。
本期专题共74页，34455字。价格3000元/份。
 
正文目录
第一章  国内信用证为何成为票据业务的“替代品”
一、国内信用证业务优势
（一）国内信用证相对于银票有独特优势
（二）不断完善监管制度和趋紧监管环境
（三）有利于稳定客户关系，带动对新客户的营销
二、国内信用证业务特征
（一）开证行负有第一性的付款责任
（二）信用证是一项独立的文件
（三）信用证业务是一种纯粹的单据业务
（四）开证行提供的是信用，而不是资金
三、国内信用证与其他中后台系统关系
第二章  国内信用证业务发展所面临的问题及应对策略
一、国内信用证业务发展存在的问题分析
（一）基于国内信用证业务自身的问题
（二）基于国内贸易的特点而产生的问题
（三）基于传统结算办法影响而产生的问题
（四）基于信息不对称基础上的银企博弈而产生的问题
二、国内信用证业务发展的制约因素分析
（一）缺乏完备的法律、制度支持
（二）国内贸易中运输单据的缺憾
（三）缺乏统一的审单标准降
（四）缺乏统一的信用证流通清算网络员
（五）贸易背景真实性认定困难
（六）国内信用证的品种较少，收费较高、手续较为繁琐
（七）国内信用证相关业务知识尚未普及
（八）商业银行的内部控制比较滞后
三、商业银行开办国内信用证业务的应对策略
（一）缜密计划、逐步推广
（二）培养国内信用证人才
（三）合理布置国内信用证业务网点
（四）先试点，后推广
（五）大力宣传及推广银行国内信用证业务
（六）加强本外币、境内外、离在岸信用证业务的联动
（七）完善内部控制系统、建立奖罚措施
第三章  国内信用证业务运作流程及同业借鉴
一、国内信用证业务的运作流程
（一）国内信用证业务的目标客户
（二）国内信用证业务的授信思路
（三）国内信用证业务的营销建议
（四）国内信用证业务的操作流程
二、银行同业国内信用证的业务借鉴
（一）工商银行国内信用证业务介绍
（二）建设银行国内信用证业务介绍
（三）华夏银行国内信用证业务介绍
第四章  国内信用证产品创新及实战案例分析
一、国内信用证项下买方融资产品及案例分析
（一）国内信用证项下买方押汇
（二）国内信用证买方付息代理议付
（三）商业汇票质押开立国内信用证
二、国内信用证项下卖方融资产品及案例分析
（一）国内信用证卖方押汇
（二）国内信用证卖方议付
（三）国内信用证代理议付
（四）国内信用证项下打包贷款
（五）国内信用证项下打包银行承兑汇票
（六）国内信用证项下福费廷
三、国内信用证项下其他融资产品及案例分析
第五章  国内信用证项下的融资风险及防范措施
一、信用证项下的融资风险种类
（一）保证金风险
（二）担保风险
（三）抵（质）押风险
二、风险防范措施
（一）建立和完善内控制度
（二）规避保证金风险
（三）做好担保风险的防范
（四）要把抵（质）押风险减少到最低程度