而且我们的养老金还有很多大家关切的问题：

养老金空账4.1万亿，这个问题越想越心塞；

记账利率达到了8.31%；

这两年在搞基本养老保险“扩面”，为了完成任务，各地都采取了一些“非常”措施，比如降低灵活就业人员的缴费基数，比如针对临近法定退休年龄的未参保人群推出一次性补缴政策。如果吸纳进来的是年轻人为主倒还好说，拉进来的是交完钱马上就领钱的，还可能一领就是几十年的，你觉得从长远看是好事儿吗？

养老金标准已经连续上涨了13年，前11年是连续以10%左右的幅度上涨的，从2016年起涨幅下降至6.5%，2017年的涨幅进一步下调至5.5%。明年的涨幅很快就会见分晓。据清华大学公共管理学院杨燕绥预测，2018年养老金增长率可能是5%，未来可能是4.5%，呈现与通货膨胀率持平的状态。

从这张图就可以看出来，基本养老保险的替代率总体趋势是逐年下降的。

2016年全部就业人员平均工资57394元/年，2016年人均养老金水平是2400元左右，现在看，还可以。但随着替代率下降，会低到什么水平谁也不好说。所以，大家最好现在就有清醒的判断，要对基本养老保险的定位有明确的认识，那就是“保基本”。这个“基本”，如果是基本到“衣可遮体、食可果腹”的状态，你该怎么办？

指望企业年金吗？别闹了，企业年金一直以来都是国企、事业单位的专属福利，而且现在随着改革，企业年金这两年的规模也已经停滞不前了。

所以，还是靠自己吧。存款、理财、股票等金融资产；除了自住的房子，再来几套可以产生租金和灵活变现的房子；买点商业养老保险……记住这句话，活得越久越费钱。未来最大的悲哀不会是“人没了，钱还在”，更可能是“人还在，钱没了”。

猫妹的一位长辈，已经70多岁了，每周要和自己70来岁的妹妹轮流去照顾自己90多岁的父亲。因为老人坚持不去住养老院，两个人只能轮班去父亲家里住48小时，陪伴行动不便的父亲、给父亲做饭，如此循环往复已有10年时间。这位长辈时常感叹，多亏自己还算身体好，又不是独生子，至少还有妹妹可以两人轮班。

目前，我们国家已经进入长寿时代，60岁以上老人的平均余寿已经超过20岁，而且未来的人均寿命还会延长。但现在的家庭结构已经发生了巨大改变，子女由于工作、学习、结婚等原因而离家，猫妹觉得，未来老人空巢、独居的情况不会得到改善，反而可能更严重。

而且子女越有出息可能就越指望不上子孙承欢膝下，现在清华大学里就住着几百名子女都在国外的“空巢”老教授，因为子女太优秀，基本都在国外，他们的养老、护理问题都急需解决。

现在，北京的公立养老院就要排队，据说排个几年都不新鲜。随着重度老龄化高原期的到来，未来养老看护方面的专业人才会越来越缺乏。届时，六七十岁的老人去照顾八九十岁的老人，七八十岁的老人互相照顾，或许会成为新常态。

这也是为什么《你爸躺在地上， 而你在通讯录里》这篇文章会成为爆款的原因。多少空巢老人，不怕死却怕生病。一旦家有失能老人，问题会更棘手。目前中国市场上还没有大型的、知名的护理服务公司。而且，这方面的服务人员数量也相当匮乏，很多人宁可保洁、育儿嫂都不愿意去照顾老人。

举个例子，就说对正常人来说非常简单的洗澡，对失能老人来说，却成了难以完成的任务。那篇文章提到“春节女儿回来过年，和妈妈一起要给老爸洗个澡，干干净净过年。娘俩找个大床单，一人拽一头儿，把老爷子抬进卫生间，浴房里铺上瑜伽垫，给一年多只是擦擦身的老爸洗了个痛快澡。”

在步入老龄化社会更早的日本，也存在同样的问题，但日本人发明了“行动到宅沐浴车”，由1名护理师、2名居家照顾员随车到住家提供洗澡服务。不知道在中国，还要多久才能建立起这样的便利护理手段。即便有了，这么消耗人工的服务，得多贵呢？

活到老干到老，是我们这一代人的宿命。