2015中国民营银行筹建申请年度盘点解析

2015年中国银行改革重要的一年，5家试点民营银行：深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、浙江网商银行、上海华瑞银行成功开业营运，截止2015年10月底，5家民营银行总资产已经突破了500亿元人民币。众多民营企业倾注了积大的热情，据民营银行筹建申请辅导机构中商产业研究院的大数据库数据显示：2013-2015年已在工商总局核名的民营银行共计317家（包括多次核名的银行，注，核名有效期为6个月）。2015年1-12月共有146家民营银行核名（包括多次核名的银行），超过50%的为首次核名。

在政策方面：2015年银监会出台了《促进民营银行发展指导意见的通知》，网传随后会出台相关民营银行细则，虽然最后民营银行细则最终没有对外公开发布，但11月陕西银监局发布的地方版民营银行指导意见《关于推进陕西民营银行设立工作的实施意见》已基本对民营银行的申请筹建程序做出指引,民营银行的申设程序包括：（一）申设辅导。1、可行性调研。2、论证。3、会商。（二）正式申设。包括筹建和开业两个阶段。12月，云南银监局也下发了《云南省推进申请设立民营银行工作实施方案的通知》。据最新媒体报道，新一批民营银行望近期进入论证阶段，但其申设之路还是比较漫长。

尽管民营申设之路漫长，各地方、机构、民间资本对于申请设立民营银行的热情还是比较高涨，317家的民银行核名也是鱼龙混杂，如前段时间爆光的P2P公司也参与了核名。如何能够正确的理性的对待民营银行筹建申请，中商产业研究院民营银行筹建申请辅导专家袁健教授还是给出了不少建议:

一、民营银行发起人的资质问题

根据最民营银行新监管要求，我们就境内外民资上市公司、中国民营企业500强等企业研究发现，真正能作为民营银行主要发起人的公司并不多。所以一起想申办民营银行的企业，首先还是了解各有关政策，摸清家底，如民营银行首先要考虑股东具备承担风险的能力，大股东（主发起人）的净资产是一项非常重要的审核指标，虽然一般公开信息提出实际控制人净资产不得低于50亿元，但是地方银监局肯定是优中选优，我们中商咨询所服务一个客户的省银监局明确要求：实际控制人净资产要超过65亿。其它还有如最近3个会计年度连续盈利，年终分配后净资产达到总资产30%以上，权益性投资余额不超过企业净资产50%等条件。 

另外还有如“投资入股银行业金融机构的民营企业应满足依法设立、具有法人资格，具有良好的公司治理结构和有效的组织管理方式，具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，拟投资民营银行的资本所有者应具有良好的个人声望，奉公守法、诚信敬业，其法人股东的公司治理结构与机制符合《中华人民共和国公司法》要求，关联企业和股权关系简洁透明，没有关联交易的不良记录。” 而事实上哪怕是民营企业500强，有众多企业在公司治理结构等方面还是比较薄弱。

二、民营银行定位差异化定位问题

《民营银行发展指导意见》指出：民营银行要为实体经济特别是中小微企业、“三农”和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务。近期，银监会主席尚福林在2015年度城商行年会再次指出：民营银行从一开始就要恪守“为实体经济特别是中小微企业、‘三农’和社区，以及大众创业、万众创新提供更有针对性、更加便利的金融服务”这一特色市场定位，避免走同质化竞争的老路。城商行、民营银行与大型银行同质化竞争，没有任何优势，只有差异化竞争才能立于不败之地。差异化竞争也是城商行和民营银行的唯一选择。 所以民营银行关键还在于所在区域、行业、所能获取客户的资源和基础来确定民营银行的市场战略定位、设计金融产品，提升银行未来的盈利能力、差异化竞争力等。

另外，据民营银行的有关要求，申报有关材料也有一套严格标准，就算是银行从业人员也需要花时间才能够理解掌握，所以目前部分申请机构正按照监管部门的要求修改、完善原来的报告及有关材料。当然企业在申办筹建民营行的过程中，还会遇到许许多多问题，中商咨询在全国不同地区服务过9家民营银行的筹建申请，目前中商涉及的银行服务领域覆盖三农、科技、园区、供应链金融、物流产业链、现代服务业等，涉及的创新金融模式涵盖互联网金融、智慧银行、移动金融等各个方面。欢迎交流咨询：400-788-9689。 （本文中商产业研究院原创、转载请注明出处）