2024-2029年中國健康保險市場前景調查及投資戰略研究報告-中商產業研究院

內容概括

2024-2029年中國健康保險市場前景調查及投資戰略研究報告

報告目錄

第一章健康保險相關概述 12

第一節健康保險的概念和特征 12

一、健康保險的概念 12
二、健康保險的特征 12

第二節健康保險產品分類 14

一、按照保障范圍分類 14
二、按照承保對象分類 14
三、按照給付方式分類 15
四、按照合同形式分類 15

第三節健康保險與一般壽險的區別 15

一、健康保險自身的特殊性 15
二、健康保險與一般壽險在核保上的差異 16
三、健康保險與一般壽險在理賠上的差異 16
四、對定點醫院的管理 17

第四節健康保險的社會功能分析 17

一、充分發揮社會穩定器作用 17
二、積極參與農村合作醫療的試點 17
三、商業保險繼續發揮主導作用 18
四、促進醫療服務行業的規范發展 18

第五節健康保險的風險特點分析 18

一、健康保險產品自身的風險特點 18
二、健康保險可能產生的外界風險 18

第六節健康保險產品創新分析 19

一、健康保險產品的創新分析 19
二、健康保險產品創新的導向選擇 19
三、健康保險產品創新的條件分析 20

第二章國外及重點地區健康保險發展分析 22

第一節國外健康保險的比較 22

一、美國的健康保險 22
二、德國的健康保險 23
三、法國的健康保險 24
四、英國的健康保險 25
五、澳大利亞的健康保險 25

第二節德國健康保險發展模式的經驗借鑒 26

一、德國健康保險的基本框架 26
二、德國的法定醫療保險 28
三、德國的商業健康保險 34

第三節英國健康保險經驗借鑒 36

一、英國的醫療衛生體系 36
二、英國的商業健康保險市場 37
三、英國保柏公司（Bupa）運營狀況 38
四、英國健康險對中國健康保險業的啟示 40

第四節歐盟健康保險發展分析 42

一、歐盟國家健康保險的市場角色 42
二、歐盟國家健康保險的市場規模 42
三、歐盟國家健康保險的供需狀況 43
四、歐盟國家健康保險的監管和相關政策 44

第三章中國健康保險發展現狀剖析 46

第一節中國健康保險發展現狀 46

一、國內健康保險的發展歷程 46
二、新醫改關于健康保險的內容 52
三、中國健康保險行業發展概況 52
四、保險公司醫療保障業務開展情況 53
五、商業健康保險發展存在的問題 54
六、中國健康保險市場的核心矛盾 55
七、保險公司投資醫療機構有利健康保險經營 56

第二節健康保險在全民醫保中的定位 58

一、健康保險在醫療保障體系中的定位 58
二、健康保險的商業運行模式 59
三、中國健康保險的發展現狀 61
四、新醫改與健康保險發展的前景 63

第三節醫改對中國健康險影響分析 65

一、有利影響 65
二、不利影響 65

第四節影響健康保險發展的內外因素 66

一、內部因素 66
（一）專業人才短缺 66
（二）專業化管理 66
（三）缺乏數據基礎建設 66
二、外部因素 67
（一）國家政策的限制 67
（二）政策支持不夠的因素 67
（三）強制運行風險型商業醫療保險 67
（四）來自衛生服務機構的醫療風險因素 68
（五）來自政府及社會醫保經辦機構的因素 68
（六）付費機制 69

第五節健康管理對醫療保險的助推作用 69

一、控制醫療保險基金支出 69
二、提高商業健康保險機構的市場競爭力 69
三、降低商業健康保險機構的運營風險 70

第六節商業健康保險應有的帶動作用 71

一、應起到健康產業鏈的龍頭帶動作用 71
二、構建中國特色的健康管理體系 71
三、實施有助于培養居民健康觀念的文化政策 71

第七節農村商業銀行的SWOT分析 72

一、對農村商業銀行進行SWOT分析的必要性 72
二、對農村商業銀行的SWOT分析 73
三、基于SWOT分析對農村商業銀行提供競爭力的建議 74

第八節中國健康保險的經營模式分析 75

一、短期內應實行結合式健康保險模式 75
（一）結合式醫療健康保險模式的內涵 75
（二）短期內采用結合式健康保險模式的原因 76
（三）結合式健康保險模式存在的缺陷 76
二、從長遠看應實行管理式健康保險模式 77
（一）實行管理式醫療健康保險模式的原因 77
（二）短期內發展管理式健康保險的障礙 78

第四章中國保險市場運行形勢分析 81

第一節 2020年中國保險市場四個突破 81

一、首家自保公司開業 81
二、首家互聯網保險公司開業 81
三、首套重疾表發布 82
四、入選首批全球系統重要性保險機構 83

第二節保險市場經營情況分析 83

一、保險行業資產總額分析 83
二、保險市場經營情況分析 84
三、保險行業保費收入分析 86
四、保險行業賠付支出分析 87
五、保險行業償付能力向好 87

第三節保險企業的商業模式分析 87

一、構建協同發展商業模式 87
（一）優化資源整合 88
（二）實現價值創新 89
二、積極打造運營管理商業模式 89
三、建立健全風險管理與控制模式 90
（一）建立健全企業的風險防控體系 90
（二）培養企業職工的風險防范意識 91
（三）建立系統化的資本補充機制 91
四、構建持續盈利商業模式 91
（一）主業的多元與均衡格局構建 92
（二）兼顧承保與投資雙向發展 92

第四節保險業開拓新藍海 92

一、巨災險下半年問世 92
二、民資渴望參與健康險 93

第五節 2021年保險市場發展展望 94

一、與金融改革協同發展 94
二、與社會保障體系協調發展 98
三、以機制創新促進商業模式改革 99

第六節加強保險資金運用的建議 101

一、創造良好的外部條件 101
二、提高資金運用效率 101
三、加大保險產品創新 102
四、加大人才培養 102
五、建立健全的風險管控體系 102

第五章中國健康保險運行分析 103

第一節中國健康保險運行分析 103

一、健康保險保費收入 103
二、健康保險賠付情況 103

第二節中國健康保險分省區運行分析 104

一、2012年分省區健康保險保費收入 104
二、2020年分省區健康保險保費收入 105

第三節中國健康保險重點區域市場分析 107

一、北京 107
（一）北京健康保險保費收入 107
（二）北京健康保險賠付情況 107
二、上海 108
（一）上海健康保險保費收入 108
（二）上海健康保險賠付情況 108
三、廣東（不含深圳） 108
（一）廣東健康保險保費收入 108
（二）廣東健康保險賠付情況 110
四、深圳 110
（一）深圳健康保險保費收入 110
（二）深圳健康保險賠付情況 111
五、江蘇 111
（一）江蘇健康保險保費收入 111
（二）江蘇健康保險賠付情況 112
六、山東（不含青島） 113
（一）山東健康保險保費收入 113
（二）山東健康保險賠付情況 114

第六章健康保險在新醫改中的地位和作用 115

第一節健康保險在新醫療保障體系中的地位 115

一、健康保險社會醫療保險均衡發展的理論依據 115
二、健康保險在新醫療保障體系中的必要性和優勢 116
三、確保健康保險快速發展的政策建議 117

第二節健康保險在醫療保障體系中的角色分析 120

一、角色I：補充保障的主要提供者 120
二、角色Ⅱ：基本保障的主要競爭者 122
三、角色III：醫療保險機構與衛生服務提供者關系的探索者 129

第三節健康保險在新醫改中作用 130

一、健康保險是現代醫療服務體系的重要組成部分 130
二、健康保險提升醫療服務體系運行效率的機制 131
三、健康保險推動中國醫藥衛生體制改革向縱深發展 133

第四節新醫改對健康保險的影響 134

一、健康保險在醫療保障體系中的地位 134
二、醫改將改善健康險的業務環境 135
三、醫改給健康險留下了發展空間 135
四、醫改或將給健康險實際的鼓勵 136

第七章中國大病保險“太倉模式”市場推廣分析 137

第一節大病保險“太倉模式”推廣的可行性分析 137

一、大病保險制度產生和發展的客觀必然性分析 137
（一）高額醫療費用負擔是大病保險制度實施的需求驅動因素 137
（二）大病保險制度最符合保險的互濟性要求 137
（三）商業保險機構承辦是政府職能轉變的必然要求 137
二、太倉模式的實踐證明大病保險制度具有必然性和可行性 138
（一）實現了大病保險政策的預期目標 138
（二）通過采購專業服務提升了效率 138
（三）經營風險得到有效控制 138
三、大病保險太倉模式推廣的可行性分析 139
（一）政治可行性 139
（二）經濟可行性 139
（三）社會可行性 139
（四）技術可行性 140

第二節大病保險運行過程中的主要問題 140

（一）大病保險制度發展的可持續性問題 140
（二）地方政府主導作用發揮存在偏差 141
（三）商業保險機構之間的惡性競爭 141
（四）醫保信息數據的開放與安全性問題 141

第三節大病保險推廣的路徑選擇 142

一、正確發揮“政府主導、專業運作”的指導原則作用 142
二、加強制度的頂層設計與執行 142
三、低水平起步、試點運行、逐步推廣 143
四、建立大病保險的監管合作機制 143

第八章中國長期護理保險市場運行分析 145

第一節中國長期護理保險的相關概述 145

一、長期護理保險的定義 145
二、長期護理保險與養老保險的區別 146

第二節中國建立長期護理保險的制約因素分析 146

一、觀念因素 146
二、經濟因素 147
三、市場因素 147
四、護理機構及人員因素 147

第三節中國長期護理保險的推進路徑分析 148

一、輿論宣傳為前提 148
二、法律法規是保障 148
三、建立多層次的籌資機制 149
四、積累經驗數據 150
五、培養專業人才 150
六、加強醫護人員的培訓 152

第九章 2020年中國健康保險行業市場發展環境分析 154

第一節 2020年中國經濟環境分析 154

一、中國GDP增長情況分析 154
二、工業經濟發展形勢分析 155
三、社會固定資產投資分析 156
四、全社會消費品零售總額 157
五、城鄉居民收入增長分析 159
六、居民消費價格變化分析 160
七、對外貿易發展形勢分析 161

第二節 2020年中國健康保險行業政策環境分析 162

一、保險行業政策分析 162
（一）行業監管部門 162
（二）主要監管內容 162
（三）國家支持保險業發展 164
（四）保險業頻出利好政策 165
二、健康保險行業相關政策解讀 167
（一）深化醫改帶動商業健康保險發展 167
（二）商業保險積極備戰大病保險 168
（三）商業保險機構參與新農合經辦服務 169
（四）政策推動健康服務業發展 172

第三節中國健康保險行業社會環境分析 172

一、人口環境分析 172
二、中國城鎮化率 174
三、衛生總費用統計 174
四、居民醫療保健支出 175

第十章中國專業健康保險市場運行分析 176

第一節中國專業健康保險公司經營情況分析 176

一、中國人民健康保險股份有限公司 176
（一）企業基本情況分析 176
（二）企業主要保險產品 176
（三）企業經營情況分析 177
（四）企業競爭優勢分析 177
（五）企業最新動態分析 179
二、平安健康保險股份有限公司 179
（一）企業基本情況分析 179
（二）企業主要保險產品 179
（三）企業經營情況分析 180
（四）企業最新動態分析 180
三、昆侖健康保險股份有限公司 180
（一）企業基本情況分析 180
（二）企業主要保險產品 181
（三）企業經營情況分析 182
（四）企業最新動態分析 183
四、和諧健康保險股份有限公司 183
（一）企業基本情況分析 183
（二）企業主要保險產品 184
（三）企業經營情況分析 184
（四）企業最新動態分析 184

第二節專業健康保險公司經營效率影響因素分析 185

一、行業環境因素 185
（一）保險密度 185
（二）市場份額 185
（三）市場集中度 185
二、經營管理因素 186
（一）資產規模 186
（二）賠付金額 186
（三）盈利能力 186
（四）資產應用水平 187
三、市場需求因素 187
（一）人均可支配收入 187
（二）社會醫療保險參保率 187
（三）主要疾病死亡率 188

第三節專業健康險公司的發展對策 188

一、力求觀念創新 188
二、力求模式創新 188
三、力求管理創新 189
四、力求產品創新 189
五、力求營銷創新 190
六、爭取政策支持 190

第十一章中國健康保險發展前景與策略 192

第一節中國健康保險發展前景 192

一、健康保險催化健康管理市場更加完善 192
二、健康保險市場需要政策和制度支持 193
三、中國健康保險行業發展前景 195
四、中國健康險原保險收入賠付預測 198

第二節商業健康險如何更好地介入新醫改 199

一、積極建設保險公司信息與社保系統對接平臺 199
二、充分發揮商業健康保險對社保的補充作用 200
三、鼓勵商業健康保險營運模式的創新 202

第三節中國健康保險的發展思路 202

一、明晰基本保險和補充保險的界限 203
二、堅定健康險專業化發展道路 203
三、積極拓展健康保險服務領域 203
四、完善商業健康保險稅收制度體系 204

第四節加快中國健康保險發展的對策建議 204

一、構建完善的國民健康保障體系 204
二、把握商業健康保險的經營規律 204
三、正確認識培養商業健康保險專業人才的重要性 205
四、構建商業健康保險專業監管的系統框架 205

第五節中國健康保險的發展戰略 206

一、公立醫療保險的第三方管理 206
二、以大病統籌基金購買團險 206
三、補充性醫療保險 206

第六節加強健康保險公司盈利能力管理的對策 207

一、開發適合群眾需要且公司效益較好的產品 207
二、重點發展兼有理財和保障功能的萬能型產品 208
三、投資與健康相關的產業鏈 208

第七節健康保險公司的風險分析 209

一、投保人的逆向選擇風險 209
二、投保方的道德風險 209
三、醫療機構的道德風險 210

第八節降低健康保險風險問題的對策 210

一、建立投保客戶健康誠信檔案 210
二、建立和健全保險公司信用機制 211
三、健全對健康保險公司監管體制 211
四、開展管理式醫療保險模式 212
五、建立專業化健康保險隊伍 213
六、建立適當的政府參與機制 213

第十二章健康保險推行社區健康保障服務模式可行性分析 215

第一節社區醫療保障現狀分析 215

一、社區醫療保障發展的基本狀況 215
（一）醫療衛生機構數量統計 215
（二）醫療衛生機構服務分析 216
二、社區醫療體系發展中存在的主要問題 219
三、社區醫療體系所面臨問題的主要原因 219

第二節社區醫療體系的發展需要商業健康保險介入 221

一、商業健康保險介入社區醫療體系具有多方面意義 221
二、商業健康保險介入社區醫療保障領域面臨兩種保障模式選擇 222
三、商業健康保險介入社區醫療體系將發揮多方面作用 223
四、商業健康保險介入社區醫療具備多角度的可行性 224

第三節健康保險介入社區醫療領域的主要思路 225

一、依據社會醫療保險政策走勢，確定服務模式 225
二、根據醫療費用風險特點，采用相應控制手段 226
三、針對各種保障需求，開發相關保險產品 226
四、選擇適當的社區醫療網絡合作模式 227
五、運用先進技術手段，構建后臺技術支持體系 227
六、加強同大型醫療機構間的合作 228

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