2015-2020年中國養老保險行業調查及市場前景預測報告-中商產業研究院

內容概括

伴隨經濟的快速發展和人民生活水平的不斷提高，我國的人口老齡化問題也日益顯著。養老問題，成為政府和社會關注的焦點。隨著城鎮化進程加快，農村養老問題日益嚴峻，新型農村社會養老保險也在國家、社會的關注與監督下日益發展。我國養老保險制度自1950年建立起，經過不斷發展和完善，逐漸建立起社會基本養老金、個人賬戶和自愿養老保險相結合的“三支柱”模式養老體系。截止2013年底，社會基本養老保險參保人數已達到3.22億人，較2012年增長5.87%；基本養老保險基金達到2.39萬億元，較2012年增長22.80%；企業年金達到588.76萬億元；同時，商業養老保險行業快速發展，除平安養老、太平養老、國壽養老、長江養老和泰康養老等五家專業養老保險公司，多家壽險公司也開展了養老保險產品的創新與推廣。由于我國養老保險行業在政策法規、發展規劃、監管環境、稅收制度等方面存在的問題，社會養老問題的壓力依舊嚴峻。養老金、企業年金等養老儲備的運作、增值也日益為社會關注與重視，廣東地區已作為試點區域進行養老金入市運作，為更好的解決我國老年人壓力、養老問題探索新的道路。同時，部分商業銀行、保險公司、基金公司、資產公司等金融企業已通過認證審批，進行企業年金的市場運作與增值。
養老問題與養老保險體系的發展，同樣也是世界各國長期以來極為重視并不斷探索的重要部分。通過分析美國、澳大利亞、日本、北歐等國家、地區的養老保險體系，研究英國、香港等地的企業年金制度，探索加拿大、日本等地的個人退休金計劃，探索其發展歷程中所存在的優勢，分析出現過的重大問題，可以找到對我國解決養老問題和建設、完善養老保險體系具有重要意義的經驗，特別是在養老保險基金、企業年金的運作與增值、養老保險政策的調整與發展、商業養老保險的鼓勵制度等方面，給予我國重要的經驗總結。
通過分析我國目前養老保險市場現狀，整理國際各國在社會養老問題的的探索和總結，研究國內部分地區社會經濟、人口結構、養老保險行業的發展情況及相互關系，比對專業養老保險公司和壽險公司的經營體制、發展情況、養老保險產品、風險處理等方面的問題，可以得出，目前我國養老保險體制問題主要表現在以下幾個方面：機制轉軌過程中存在著巨大的資金缺口；歷史欠賬嚴重，個人賬戶“空賬”運行規模大；養老金替代率過高且不一，已不適應養老保險制度的發展；養老保險體系中的“所有者缺失”和越位；現行的退休制度不適合我國養老保險制度的發展；我國社會養老保險制度層次缺失，覆蓋范圍小。在家庭小型化、社會建設城鎮化、人口老齡化、人口紅利期、戶籍改革等多方面客觀條件的影響下，解決我國日益嚴峻的養老問題，需要從以下各方面入手：完善養老保險體系，需要鼓勵發展貫徹城市與農村的商業養老保險；提高商業養老保險企業的運營能力；普及養老保險方面的常識，完善社會基本養老保險機制，讓更多的人參與社會保險并了解商業保險的相關內容；鼓勵商業養老保險產品創新，以適應不同階層的社會需求；在稅制政策市對養老保險行業予以傾斜，完善養老金入市和企業年金運作的操作、監管等方面的問題，實現養老儲備的保值、增值，各方面綜合解決養老保險體系當前存在的問題。

報告目錄

第一章中國養老

第一節養老保險體系結構

一、基本養老保險 1

二、企業補充養老保險 2

三、個人儲蓄養老保險 2

第二節養老保險

基金概述 3

一、養老保險組成情況 3

二、我國養老保險基金管理機制 5

三、我國養老保險基金繳納規定 6

第三節養老保險基本制度

一、城鎮職工養老保險制度 6

二、農村養老保險制度 8

第四節養老保險行業關聯指標分析

一、與國民經濟相關性分析 9

二、與居民收入相關性分析 9

三、與儲蓄存款相關性分析 10

四、與消費結構相關性分析 11

五、與人口結構相關性分析 12

第五節養老保險行業政策環境分析

一、養老保險行業政策法規 15

1、城鎮人員養老保險 15

2、新型農村養老保險 17

二、養老保險行業發展規劃 23

三、養老保險行業監管環境 26

四、養老保險行業稅收制度 27

第二章國際養老保險制度分析與經驗借鑒

第一節國際養老保險制度分析

一、國際養老保險體系分析 30

1、國際養老保險模式分類 30

2、美國養老保險制度 31

3、澳大利亞養老保險制度 32

4、法國養老保險制度 32

5、日本養老保險制度 33

6、德國養老保險制度 34

7、英國養老保險制度 35

8、瑞士養老保險制度 35

9、北歐養老保險制度 36

二、國際企業年金制度分析 37

1、國際企業年金發展特點 37

2、美國企業年金制度 39

3、英國企業年金制度 41

4、香港退休養老保障制度 45

三、國際商業養老保險制度分析 49

1、國際個人養老金計劃分析 49

2、美國的個人退休金計劃 50

3、英國的個人退休金計劃 51

4、日本的個人退休金計劃 51

5、加拿大的個人退休金計劃 52

6、國際個人年金保險制度分析 52

7、商業養老保險稅收制度分析 54

第二節國際養老保險市場發展經驗借鑒

一、養老保險制度改革經驗 54

二、企業年金制度發展經驗 56

三、個人年金保險市場發展經驗 59

四、商業養老保險稅收制度經驗 60

五、社會保險與商業保險融合發展 62

第二部分行業深度分析

第三章中國養老保險基金管理市場分析

第一節養老保險行業發展規模分析

一、養老保險行業參保人員規模 65

1、基本養老保險參保人員規模 65

2、商業養老保險參保規模 65

二、全國養老保險基金資產規模 69

1、基本養老保險基金規模 69

2、企業年金基金規模 70

3、全國社會保障基金規模 70

三、養老保險基金收支管理分析 71

1、基本養老金收支平衡分析 71

2、個人賬戶收支平衡分析 71

第二節養老保險企業年金管理分析

一、商業銀行企業年金業務發展分析 73

1、商業銀行企業年金市場定位分析 73

2、企業年金市場發展對商業銀行的影響 75

3、商業銀行企業年金運作優劣勢分析 76

4、商業銀行企業年金業務發展策略分析 77

二、基金行業企業年金業務發展分析 79

1、基金公司企業年金市場定位分析 79

2、基金公司企業年金業務運行情況分析 79

3、基金公司企業年金運作優劣勢分析 80

4、基金公司企業年金市場戰略模式分析 82

三、信托公司企業年金業務發展分析 83

1、信托公司企業年金市場定位分析 83

2、信托公司企業年金運營現狀及問題分析 84

3、信托公司企業年金運作優劣勢分析 85

4、信托公司企業年金業務發展策略 86

第三節養老保險個人賬戶管理分析

一、商業銀行個人賬戶管理分析 90

二、基金公司個人賬戶管理分析 92

三、證券公司個人賬戶管理分析 94

四、信托公司個人賬戶管理分析 96

第四章中國養老保險基金

第一節養老保險基金入市可行性分析

一、養老金入市條件分析 98

1、養老金入市充分性分析 98

2、養老金入市必要性分析 99

二、養老金入市環境分析 100

三、養老金入市監管研究 102

1、英國養老金入市分析 102

2、我國養老金監管現狀分析 104

四、養老金入市制約因素分析 104

五、養老金入市途徑與運作模式 105

1、養老保險基金入市途徑 105

2、養老保險基金入市投資管理模式 106

六、養老金投資收益分析 107

七、養老金入市最新動向 109

八、養老金入市風險警示 110

九、國外養老金入市經驗分析 111

第二節養老保險基金投資分析

114

一、養老保險基金投資特點 114

二、養老保險基金投資原則 114

三、養老保險基金投資工具分析 115

四、養老保險基金投資對象分析 115

五、養老保險基金的投資組合選擇 116

六、養老保險基金投資效益分析 117

七、養老保險基金投資存在的問題 119

八、養老基金投資趨勢及策略分析 120

第五章中國商業養老保險市場發展分析

第一節商業養老保險運行總體分析

122

一、商業養老保險業務范圍及種類 122

二、商業養老保險發展歷程 123

三、商業養老保險定位分析 124

四、商業養老保險特點與功能 125

第二節商業養老保險市場發展概述

127

一、商業養老保險市場整體發展情況 127

1、商業養老保險市場發展規模 127

2、商業養老保險市場特點分析 127

3、商業養老保險供求關系分析 130

4、商業保險養老市場存在問題 132

第三節保險公司養老年金保險業務分析

134

一、個人養老年金保險業務情況 134

1、個人養老年金保險業務基本概述 134

2、個人商業養老保險發展現狀 136

3、個人商業養老保險市場競爭情況 138

4、個人商業養老保險市場存在問題 140

5、個人商業養老保險業務經營策略 140

二、團體養老年金保險業務情況 141

1、團體養老年金保險業務基本概述 141

2、團體商業養老保險發展現狀 145

3、團體商業養老保險業務經營策略 147

第四節保險公司企業年金管理業務分析

150

一、保險公司企業年金市場定位分析 150

二、保險公司企業年金業務運行情況分析 151

三、保險公司企業年金業務資格認證情況 152

四、保險公司企業年金業務競爭格局 153

五、保險公司企業年金運作優劣勢分析 153

六、保險公司企業年金市場戰略模式分析 157

第五節商業養老保險產品分析

159

一、商業養老保險產品定價風險因素 159

二、商業養老保險的產品分類 160

三、商業養老保險產品問題及對策 162

第三部分市場全景調研

第六章中國商業養老保險重點新興

第一節農村商業養老保險市場研究

164

一、我國農村養老情況分析 164

1、農村養老保障主要方式 164

2、我國農村養老現狀分析 165

二、農村發展商業養老保險定位 168

三、農村商業養老保險的供求狀況分析 171

四、農村發展商業養老保險可行性分析 172

五、農村商業保險發展存在問題分析 174

六、農村商業養老保險的發展建議 175

第二節養老社區市場發展分析

176

第三節房產養老壽險業務市場分析

181

一、房產養老運行機制和基本情況綜述 181

1、房產養老的基本定義 181

2、國內外房產養老模式概述 181

3、房產養老市場發展情況 184

二、保險公司房產養老壽險必要性 185

三、保險公司房產養老壽險運作策略 186

1、機構聯盟分析 186

2、運作流程分析 188

四、保險公司開辦房產養老趨勢和前景 189

五、保險公司開辦房產養老面臨問題 190

六、保險公司房產養老壽險業務風險管理 191

1、風險因素分析 191

2、風險防范機制 193

第四部分競爭格局分析

第七章中國養老保險行業區域市場潛力分析

第一節廣東省養老保險行業市場潛力分析

195

一、廣東省養老保險體系運行情況 195

1、社會保險運行情況 195

2、企業年金發展狀況 195

3、養老保險基金運營 196

二、廣東省養老保險環境分析 196

1、經濟環境 196

2、人口結構 196

3、養老政策 197

三、廣東省商業養老保險市場分析 200

1、商業養老保險市場運行情況 200

2、商業養老保險市場競爭格局 200

3、商業養老保險市場分布情況 202

第二節

江蘇省養老保險行業市場潛力分析 202

一、江蘇省養老保險體系運行情況 202

1、社會保險運行情況 202

2、企業年金發展狀況 203

3、養老保險基金運營 203

二、江蘇省養老保險環境分析 203

1、經濟環境 203

2、人口結構 205

3、養老政策 205

三、江蘇省商業養老保險市場分析 206

1、商業養老保險市場運行情況 206

2、商業養老保險市場競爭格局 206

3、商業養老保險市場分布情況 207

第三節

北京市養老保險行業市場潛力分析 208

一、北京市養老保險體系運行情況 208

1、社會保險運行情況 208

2、企業年金發展狀況 208

3、養老保險基金運營 209

二、北京市養老保險環境分析 209

1、經濟環境 209

2、人口結構 210

3、養老政策 210

三、北京市商業養老保險市場分析 212

1、商業養老保險市場運行情況 212

2、商業養老保險市場競爭格局 212

第四節

上海市養老保險行業市場潛力分析 214

一、上海市養老保險體系運行情況 214

1、社會保險運行情況 214

2、企業年金發展狀況 214

3、養老保險基金運營 215

二、上海市養老保險環境分析 215

1、經濟環境 215

2、人口結構 216

3、養老政策 217

三、上海市商業養老保險市場分析 218

1、商業養老保險市場運行情況 218

2、商業養老保險市場競爭格局 219

第五節、

河南省養老保險行業市場潛力分析 220

一、河南省養老保險體系運行情況 220

1、社會保險運行情況 220

2、企業年金發展狀況 221

3、養老保險基金運營 221

二、河南省養老保險環境分析 222

1、經濟環境 222

2、人口結構 222

3、養老政策 222

三、河南省商業養老保險市場分析 224

1、商業養老保險市場運行情況 224

2、商業養老保險市場競爭格局 224

3、商業養老保險市場分布情況 225

第六節

山東省養老保險行業市場潛力分析 226

一、山東省養老保險體系運行情況 226

1、社會保險運行情況 226

2、企業年金發展狀況 227

3、養老保險基金運營 227

二、山東省養老保險環境分析 227

1、經濟環境 227

2、人口結構 229

3、養老政策 229

三、山東省商業養老保險市場分析 230

1、商業養老保險市場運行情況 230

2、商業養老保險市場競爭格局 231

3、商業養老保險市場分布情況 232

第七節

四川省養老保險行業市場潛力分析 233

一、四川省養老保險體系運行情況 233

1、社會保險運行情況 233

2、企業年金發展狀況 233

3、養老保險基金運營 234

二、四川省養老保險環境分析 234

1、經濟環境 234

2、人口結構 235

3、養老政策 235

三、四川省商業養老保險市場分析 236

1、商業養老保險市場運行情況 236

2、商業養老保險市場競爭格局 236

3、商業養老保險市場分布情況 238

第八節

河北省養老保險行業市場潛力分析 238

一、河北省養老保險體系運行情況 238

1、社會保險運行情況 238

2、企業年金發展狀況 239

3、養老保險基金運營 239

二、河北省養老保險環境分析 239

1、經濟環境 239

2、人口結構 241

3、養老政策 241

三、河北省商業養老保險市場分析 242

1、商業養老保險市場運行情況 242

2、商業養老保險市場競爭格局 243

3、商業養老保險市場分布情況 244

第九節

浙江省養老保險行業市場潛力分析 245

一、浙江省養老保險體系運行情況 245

1、社會保險運行情況 245

2、企業年金發展狀況 246

3、養老保險基金運營 246

二、浙江省養老保險環境分析 246

1、經濟環境 246

2、人口結構 247

3、養老政策 247

三、浙江省商業養老保險市場分析 249

1、商業養老保險市場運行情況 249

2、商業養老保險市場競爭格局 249

3、商業養老保險市場分布情況 251

第十節福建省養老保險行業市場潛力分析

251

一、福建省養老保險體系運行情況 251

1、社會保險運行情況 251

2、企業年金發展狀況 252

3、養老保險基金運營 252

二、福建省養老保險環境分析 252

1、經濟環境 252

2、人口結構 254

3、養老政策 254

三、福建省商業養老保險市場分析 258

1、商業養老保險市場運行情況 258

2、商業養老保險市場競爭格局 258

3、商業養老保險市場分布情況 260

第八章中國養老保險行業領先企業經營分析

第一節專業養老保險公司經營情況分析

261

一、中國人壽養老保險股份有限公司 261

1、企業基本信息分析 261

2、企業經營情況分析 261

3、企業組織架構分析 264

4、企業產品結構分析 265

5、企業客戶渠道及網絡 266

6、企業風險管理分析 266

7、企業經營優劣勢分析 268

8、企業發展動向分析 271

二、平安養老保險股份有限公司 272

1、企業基本信息分析 272

2、企業經營情況分析 272

3、企業組織架構分析 274

4、企業產品結構分析 275

5、企業客戶渠道及網絡 276

6、企業風險管理分析 276

7、企業經營優劣勢分析 281

8、企業發展動向分析 282

三、太平養老保險股份有限公司 283

1、企業基本信息分析 283

2、企業經營情況分析 283

3、企業組織架構分析 286

4、企業產品結構分析 287

5、企業客戶渠道及網絡 288

6、企業風險管理分析 288

7、企業經營優劣勢分析 293

8、企業發展動向分析 293

四、長江養老保險股份有限公司 294

1、企業基本信息分析 294

2、企業經營情況分析 294

3、企業組織架構分析 296

4、企業產品結構分析 296

5、企業客戶渠道及網絡 298

6、企業風險管理分析 299

7、企業經營優劣勢分析 301

8、企業發展動向分析 302

五、泰康養老保險股份有限公司 303

1、企業基本信息分析 303

2、企業經營情況分析 304

3、企業組織架構分析 306

4、企業產品結構分析 306

5、企業客戶渠道及網絡 307

6、企業風險管理分析 311

7、企業經營優劣勢分析 313

8、企業發展動向分析 313

第二節壽險公司養老保險業務經營分析

316

一、新華人壽保險股份有限公司經營分析 316

1、養老保險業務發展特點分析 316

2、養老保險業務經營情況分析 317

3、養老保險產品結構分析 317

4、養老保險業務銷售渠道分析 320

5、養老保險業務客戶資源分析 321

6、養老保險業務競爭優劣勢分析 322

7、養老保險業務最新發展動向分析 323

二、中國人民人壽保險股份有限公司經營分析 325

1、養老保險業務經營情況分析 325

2、養老保險業務產品結構分析 326

3、養老保險業務銷售渠道分析 327

4、養老保險業務客戶資源分析 327

5、養老保險業務服務模式分析 328

6、養老保險業務競爭優劣勢分析 328

三、生命人壽保險股份有限公司經營分析 329

1、養老保險業務經營情況分析 329

2、養老保險業務產品結構分析 330

3、養老保險業務銷售渠道分析 330

4、養老保險業務客戶資源分析 331

5、養老保險業務服務模式分析 331

6、養老保險業務競爭優劣勢分析 331

四、合眾人壽保險股份有限公司經營分析 333

1、養老保險業務發展特點分析 333

2、養老保險業務經營情況分析 333

3、養老保險業務產品結構分析 334

4、養老保險業務銷售渠道分析 335

5、養老保險業務客戶資源分析 336

6、養老保險業務服務模式分析 336

7、養老保險業務競爭優劣勢分析 337

8、養老保險業務最新發展動向分析 338

五、華夏人壽保險股份有限公司經營分析 339

1、養老保險業務發展特點分析 339

2、養老保險業務經營情況分析 339

3、養老保險業務產品結構分析 340

4、養老保險業務銷售渠道分析 340

5、養老保險業務服務模式分析 341

6、養老保險業務競爭優劣勢分析 342

7、養老保險業務最新發展動向分析 343

六、長城人壽保險股份有限公司經營分析 343

1、養老保險業務發展特點分析 343

2、養老保險業務經營情況分析 344

3、養老保險業務產品結構分析 345

4、養老保險業務銷售渠道分析 346

5、養老保險業務服務模式分析 346

6、養老保險業務競爭優劣勢分析 347

7、養老保險業務最新發展動向分析 348

七、友邦保險（中國）有限公司經營分析 348

1、養老保險業務發展特點分析 348

2、養老保險業務經營情況分析 349

3、養老保險業務產品結構分析 349

4、養老保險業務銷售渠道分析 350

5、養老保險業務客戶資源分析 351

6、養老保險業務服務模式分析 351

7、養老保險業務競爭優劣勢分析 352

8、養老保險業務最新發展動向分析 353

第五部分發展戰略研究

第九章中國養老保險行業發展趨勢與前景

第一節我國養老保險體制改革趨勢

354

一、我國養老保險體制問題分析 354

二、我國養老保險體制改革情況 356

三、我國養老保險體系發展方向 357

第二節養老保險運行環境變化趨勢

358

一、家庭小型化趨勢分析 358

二、城市化進程加快趨勢 359

三、老齡化發展情況分析 361

四、人口紅利期特征分析 364

五、養老金替代率情況分析 366

六、戶籍改革趨勢影響分析 368

第三節養老保險行業發展前景預測

369

一、中國人口結構預測 369

1、城鄉人口結構預測 369

2、年齡結構預測 370

二、商業養老保險前景預測 371

三、社會養老保險前景預測 374

四、企業年金業務前景預測 376

第四節養老保險行業發展建議

377

一、商業養老保險的發展戰略分析 377

二、農村商業養老保險的經營策略 380

1、產品開發策略 380

2、產品營銷策略 380

三、專業養老保險公司策略分析 381

1、經營模式策略 381

2、行業競爭策略 383

3、風險管理策略 384

4、盈利能力策略 386

四、社會養老保險基金管理建議 386

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