銀信合作：商業銀行運作模式及案例分析報告

【導讀】

【報告描述】：

公司業務創新與營銷專題研究報告2011年第24期:
銀信合作：商業銀行運作模式及案例分析

    近年來，在金融發展與金融創新的大環境下，銀行與信托公司的合作不斷加深，金融市場一體化、金融服務多樣化的發展趨勢逐步顯現。概括起來，商業銀行尋求銀信合作的動機包括以下幾個方面：
其一，在議價能力上升的背景下，將低收益信貸資產轉讓給個人客戶和機構投資者，騰挪空間去擺布高收益的信貸資產；
其二，在今年貸款總量和節奏控制的要求下，通過銀信合作理財產品的渠道，來滿足客戶的新增融資需求，及調整自身的信貸資產結構，如壓降融資平臺貸款的規模，運用信托貸款來滿足融資平臺類客戶的需求；
其三，一些銀行機構為規避計提撥備、資本監管等審慎要求，通過信貸資產類理財產品，將貸款轉到表外。
    正是由于銀行的單邊動力強勁，銀信合作隨著資本市場的繁榮層出不窮，遍布信托產品代理發行、人民幣理財掛鉤信托、信托財產托管、信貸資產證券化等領域，銀信合作的緊密度不斷加強，不僅僅在產品規模上實現大幅增加，而且在合作領域及技術含量上也有了質的飛躍，實現了商業銀行和信托公司的互利雙贏。隨著金融市場的快速發展，未來銀信合作也必將進一步深入，邁向更高的層次。
但由于銀信合作發展時間短，還存在一些亟待解決的問題。對此，本期專題將從銀信合作的發展歷程、相關的政策影響、存在的問題、未來的發展等方面進行了深入分析。
    此外，還總結目前我國銀信合作有哪幾種運作模式？其分類、特點、流程、案例？本期專題將一一為“您”奉上。
本期專題共56頁，33032字。價格2500元/份。

 
正文目錄
第一章  銀信合作發展歷程及政策影響
一、銀信合作業務發展歷程
二、歷次規范整頓的影響
三、當前的規范方式可能帶來的影響
（一）銀信理財合作業務規模大幅下降
（二）“影子銀行”放貸量將縮小，其他隱形貸款通道可能增量
（三）房地產企業和城投公司融資風險提高
（四）債券市場需求層次或將改善
四、對規范銀信合作業務的建議
第二章  銀信合作存在的問題及展望
一、銀信合作存在的問題
（一）政策法規有待進一步完善
（二）合格投資人選擇問題
（三）產品風險管理問題
二、銀信合作未來展望
（一）從分業經營到合作共贏
（二）從松散合作到戰略合作
（三）從一方主導到雙方互補
（四）從產品合作到客戶共享
第三章  銀信合作運作模式分析
一、資金信托計劃代理收付業務
（一）信托計劃代理收取資金業務
（二）代理資金信托計劃資金支付業務
二、信托資產托管業務
（一）單一信托計劃托管業務
（二）集合信托計劃托管業務
三、銀信理財合作業務
（一）信貸資產轉讓業務
（二）信托貸款業務
（三）票據理財產品
四、信貸資產證券化
（一）信貸資產證券化的基本過程
（二）信貸資產證券化的融資模式
（三）信貸資產證券化的交易結構
（四）證券化資產池的篩選與組建
第四章  銀信理財合作業務案例分析
一、信貸資產轉讓（回購）案例分析
（一）案例介紹
（二）案例透析
（三）案例啟示
二、集合票據案例分析
（一）案例介紹
（二）案例透析
（三）案例啟示
三、房地產投資信托案例分析
（一）案例介紹
（二）案例透析
（三）案例啟示
四、土地信托業務案例分析
（一）案例介紹
（二）案例透析
（三）案例啟示