私人銀行業務—商行轉型能力風向標分析報告

個人理財業務月度專題研究2011年10月：
私人銀行業務—商行轉型能力風向標
         今年9月20日，在銀監會、中國銀行業協會等部門指導下，由工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行、民生銀行及招商銀行等7家成員單位共同倡議、自愿發起的中國銀行業私人銀行聯席會議成立大會暨私人銀行業務高峰論壇于在北京召開。同期召開的首屆私人銀行業務高峰論壇，以“中國私人銀行的市場拓展與資產管理”為主題，展開了深入討論。我國私人銀行業有望以此為契機，邁向新的里程。經歷四年探索，中資銀行私人銀行業務在競爭與考驗中發揮比較優勢，占據境內高端財富管理市場并穩固了市場地位，為未來的穩步健康發展奠定了良好基礎。展望未來，中國私人銀行業的發展、模式的成熟還將對高端財富管理市場、銀行業務和體制轉型、金融生態的優化發揮更為廣泛的積極作用。我國私人銀行業務已經逐步成為體現商業銀行綜合競爭能力的頂級業務，其業務創新發展水平，已成為商業銀行轉型能力的“風向標”。
      本專題--《私人銀行業務—商行轉型能力風向標》將會闡述，當前我國私人銀行業務的發展現狀和市場動態，提出在當前私人銀行業務對商行中間業務轉型具有舉足輕重作用的市場環境下，私人銀行業務的幾種可行盈利模式，進而提出并分析實現盈利的多種有效途徑，并進一步探討了促進私人銀行業務發展的平臺建設問題。
《私人銀行業務—商行轉型能力風向標》共分為五章：
第一章  我國私人銀行業務發展概述
自2007年我國私人銀行誕生以來，已走過四年的發展歷程。四年來，無論是客戶數量和管理資產數額的級數增長，還是服務水平的不斷提高，都反映出我國本土私人銀行業務發展的迅猛和市場的廣闊。本章重點分析了現階段我國私人銀行業務的發展現狀、各主要商行私人銀行業務發展戰略規劃的具體動向及其之間的對比分析、以及阻礙私人銀行業務發展的六大瓶頸。
第二章  私人銀行業務對商行中間業務轉型舉足輕重
業務收入來源和資產分布的多元化，是商業銀行長久穩健經營和利潤持續增長的關鍵。加快私人銀行業務發展符合國內銀行的總體戰略和發展規劃，有利于依托銀行的投融資中介優勢、拓展戰略性中間業務收入。對中資銀行而言，完善私人銀行業務體系有利于推動零售銀行戰略實施，建立和完善低、中、高端客戶相結合的零售銀行服務體系。
第三章  私人銀行業務盈利模式比較研究
私人銀行作為商業銀行體系的一部分，盈利性是其生存之道，是核心問題。對于財富初創期的富裕客戶而言，客戶對財富的快速增值有強烈需求，手續費模式是相對適合的，但是當財富達到相當規模后，超富裕客戶的需求轉變為財富的保值與轉移，而此時，管理費模式能幫助超富裕客戶達到穩定的資產管理目的。因此，對不同客戶進行盈利模式的配置，是未來中資私人銀行考慮的重要方面。通過本章節將讓商業銀行更加清晰的了解私人銀行業務的三種盈利模式各自的特點，實現更加合理優化的業務發展模式設計。
第四章  私人銀行業務的有效實現途徑分析
現在國內的私人銀行業務主要還在提供低層次的增值服務上，尚未進入高端競爭。一旦人力、技術、系統以及監管條件具備，金融機構需要迅速進入高端競爭，而高端競爭的首要就是提供能滿足客戶需要的金融產品。本章分析現有市場條件下，信托、私募、藝術品以及FOF、對沖組和型、結構型等多種理財品在私人銀行業務中的運用，探討私人銀行業務獲得盈利的多個有效實現途徑。
第五章  搭建私人銀行業務發展的優秀平臺
優秀的私人銀行家、科技信息技術保障、有效的風險防范與監控、以及政策制度的靈活調整更新是撐起私人銀行業務這片天缺一不可的四根頂梁柱，本章節針對開篇所述我國現階段私人銀行業務發展遭遇的六大瓶頸，提出切實可行的解決之道，并進一步探討了為私人銀行業務創造良好發展條件、搭建優秀發展平臺的具體設想和對策。

本期專題共59頁，49309字。價格1800元/份。歡迎訂閱！ 


正文目錄
 
第一章  我國私人銀行業務發展概況
一、我國私人銀行業務的發展現狀
（一）國內私人銀行具有市場突起的顯著特征
（二）中國私人銀行先天不足
（三）私人銀行業務缺乏針對性監管
（四）國內私人銀行業務存在的誤區
二、國內部分商行私人銀行業務發展戰略對比分析
（一）工商銀行--打造具有中國特色的國際一流私人銀行
（二）農業銀行--摸索另類持牌模式
（三）中國銀行--年底實現資產管理規模超3000億元
（四）交通銀行--境內外全方位的客戶財富管理
（五）招商銀行--謀定利潤中心模式
（六）中信銀行--俱樂部模式：針對圈子核心人物突破式營銷
（七）民生銀行--拋棄事業部模式
三、我國私人銀行業務發展的六大瓶頸
（一）分銷渠道的改造
（二）高端客戶的分離和轉移
（三）服務網絡與信息共享
（四）內部服務轉移定價
（五）私人銀行的運營模式
（六）一體化服務組織體系
第二章  私人銀行業務對商行中間業務轉型舉足輕重
一、促進商業銀行轉型是當務之急
（一）市場環境倒逼商行中間業務轉型
（二）加快戰略轉型步伐是銀行業可持續發展的關鍵
二、發展私人銀行業務的戰略意義
（一）發揮聯動效應，帶動中間業務發展
（二）提升商業銀行的盈利能力
（三）是實現金融業務協同效應的重要途徑
（四）應對外資私人銀行搶灘的必要準備
（五）提高風險管理水平的需要
（六）促進商業銀行的品牌建設
第三章  私人銀行業務盈利模式比較研究
一、私人銀行盈利模式概述
（一）資產信托管理模式
（二）手續費模式
（三）產品銷售模式
二、中外私人銀行盈利模式的比較分析
（一）中國私人銀行盈利模式特點
（二）外國私人銀行盈利模式特點
三、現階段中資私人銀行較適應的盈利模式
四、未來的發展趨勢
（一）加快人才培養，留住人才
（二）加快產品創新步伐，避免同質性，樹立品牌形象
（三）充分發揮協同作用
（四）適時進行合理收購兼并，形成規模效應
第四章  私人銀行業務的有效實現途徑分析
一、私人銀行業務中的信托服務分析
（一）信托及其在私人銀行業務中的應用
（二）制約我國信托服務深入發展的主要因素
（三）我國開展信托業務的幾點建議
二、私募產品在私人銀行業務運行中的利弊分析
（一）私募對于銀行具有多方面積極作用
（二）私募產品仍暗藏多重隱患
（三）“轉融通”為私人銀行開辟私募業務新模式
三、私人銀行藝術品投資模式日漸多元化
（一）私人銀行愛上藝術品投資
（二）私人銀行藝術品理財產品的三大類別
（三）銀行藝術理財品發展仍受限眾多風險
（四）藝術品金融化的多個發展方向
四、酒類理財產品爭搶私人銀行業務
（一）紅酒市場走向成熟
（二）白酒投資開始起步
五、私人銀行業務的流行產品解析
（一）結構性產品
（二）PE/VC產品
（三）FOF產品
（四）陽光私募基金產品
（五）對沖組合型產品
第五章  搭建私人銀行業務發展的優秀平臺
一、深挖人力資源潛力
（一）加強人才培訓
（二）全面提高客戶經理素質
（三）形成強有力的營銷團隊
（四）構建矩陣式的營銷團隊組織體系
二、構建科技信息平臺
三、有效防范風險
四、調整政策制度