中國商業銀行財富管理研究報告

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    2011年初中信銀行就加快貴賓理財中心建設的步伐，中信銀行已分別在包括北京、杭州、鄭州、大連、深圳、太原、武漢、廣州、南京全國十個貴賓客戶較集中的城市陸續建成十家由總行統一管理的分行級貴賓理財中心，為中高端客戶帶來量身定制的產品及服務，標志著中信銀行貴賓理財品牌內涵由此全面升級。2010年9月，農行私人銀行部正式成立，成為國內第二家持牌私人銀行經營機構，自此四大國有銀行全部設有私人銀行部。商業銀行大力發展高端理財業務，是和投資者日益增長的財富及對資產管理的要求密不可分的。
    財富管理是國內商業銀行創新經營業務的歷史選擇，是把客戶的風險控制納入商業銀行管理體制的歷史轉折。其核心要義是在制度允許的框架內，充分地進行產品和服務的創新，為有著財富管理需求的客戶在科學合理地控制風險的前提下，實現客戶利益的最大化，為穩定和提高國內商業銀行的競爭力和盈利能力奠定更堅實的基礎。目前，國內商業銀行在后金融危機時代中布局綜合化經營戰略，將客戶財富視同自有資產負債進行管理的經營創新，是促進國內商業銀行走向全能銀行的一種重要舉措。
    本專題--《我國商業銀行財富管理研究》從財富管理的概念，發展歷程及對商業銀行的意義入手，通過分析整理國外金融機構開展財富管理業務的經驗，比較國內商業銀行與其他金融機構在開展財富管理業務方面的優劣態勢，結合國內商業銀行開展財富管理業務現狀的分析，說明發展財富管理業務是國內商業銀行走向全能銀行的必然趨勢。同時，分析國內商業銀行發展財富管理業務所面臨的機遇和挑戰，總結出對國內商業銀行財富管理有借鑒意義的經驗教訓，通過商業銀行“三性分析”，即效益性、流動性及安全性的分析形式，以整理—結合—提煉的研究過程探索出對我國商業銀行開展和發展財富管理業務有意義的建議。黃金業務—銀行收入新引擎共分為四章：
第一章  商業銀行財富管理概述
     目前，高凈值投資者不斷增加，對于資產管理的要求也越來越旺盛。由于理財市場的“二八定律”，即20%的高端客戶會為商業銀行帶來80%的利潤，80%的普通客戶只會為商業銀行帶來20%的利潤。各家商業銀行對于高端理財市場的關注程度都在不斷加大。
第二章  國外財富管理的經驗與啟示
    在國外，特別是以美國和歐洲為代表的，資本市場發展相對成熟的國家的財富管理業已經發展了幾十年，無論在規模、規范化程度、投資范圍，風險控制等方面，都值得我國商業銀行在開展財富管理業務時學習和借鑒。本章通過對美國及歐洲金融中介機構開展資產管理業務情況的研究，總結出對我國商業銀行開展財富管理業務的經驗與啟示。
第三章  我國商業銀行財富管理的現狀分析
    我國商業銀行財富管理業務雖然起步較晚，但面對后金融危機時代，為了穩定和提自身競爭力和盈利能力，創新經營業務，發展財富管理業務已成為國內商業銀行歷史選擇。本章闡迷了我國商業銀行財富管理的現狀，并對我國商業銀行發展財富管理的優勢和劣勢，面臨的機會和威脅進行分析。
第四章  我國商業銀行開展和發展財富管理的對策探討
    本章從商業銀行的盈利性、流動性和安全性三個角度入手，探討我國商業銀行開展和發展財富管理業務的對策。
    本期研究報告專題共46頁，34405字。價格1800元/份。歡迎訂閱！

 
正文目錄
 
第一章  商業銀行財富管理概述
一、商業銀行財富管理的含義和意義
（一）商業銀行財富管理的含義
（二）商業銀行財富管理的分類
二、商業銀行發展財富管理業務的意義
（一）綜合化經營的需要
（二）提升盈利能力的需要
（三）加強競爭力的需要
（四）客戶日益增長的投資理財需求
第二章  國外財富管理的經驗與啟示
一、美國金融中介機構資產管理業務的經驗
（一）外部環境
（二）美國理財業的發展歷程
（三）美國金融中介機構對資產管理業務的經營管理
（四）典型案例
二、歐洲財富管理業務的經驗
（一）歐洲財富管理的起源與發展
（二）瑞士財富管理的特色
（三）典型案例
三、國外財富管理的經驗對我國商業銀行的啟示
第三章  我國商業銀行財富管理的現狀分析
一、我國商業銀行財富管理的現狀
（一）我國商業銀行財富管理的發展歷程
（二）我國各商業銀行財富管理的數據統計
二、我國商業銀行財富管理的優勢和劣勢
（一）我國商業銀行財富管理的優勢
（二）我國商業銀行財富管理的劣勢
三、我國商業銀行財富管理面臨的機會和威脅
（一）我國商業銀行財富管理的機會
（二）我國商業銀行財富管理面臨的威脅
第四章  我國商業銀行開展和發展財富管理的對策探討
一、從效益性角度探索我國商業銀行財富管理業務的盈利模式
（一）我國商業銀行財富管理的成本管理
（二）我國商業銀行財富管理的盈利模式摸索
二、從流動性角度探索財富管理業務對我國商業銀行流動性的影響
（一）財富管理業務不占用經濟資本，不影響銀行的存貸業務
（二）通過拓展財富管理規模減輕商業銀行流動性過剩的目的
三、從安全性角度探索對我國商業銀行財富管理業務的風險管理
（一）設置財富管理業務風險管理機構
（二）建立有效的規章制度
（三）建立完善的信息傳導機制